自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡以来，伴随着经济的快速增长和社会的显著进步，我国银行卡产业得到飞速发展。目前，我国内地发卡机构已达130多家，银行卡发行总量已突破10亿张大关，年交易总额超过50万亿元，其中信用卡数量约4000万张，信用卡交易总额为2400亿元人民币；信用卡透支余额将近150亿元人民币，透支总额占个人消费信贷的比例已经达到10％。由此可见，信用卡作为一种灵活方便的信用贷款，已越来越受到消费者欢迎，信用卡贷款将成为消费信贷的重要形式，在个人信贷市场扮演越来越重要的角色。但是，由于信用卡自身的业务特点，在给银行带来高收益的同时也带来了巨大风险。近一段时期以来，银行卡不良透支现象呈快速增长趋势。不良透支长期占用银行资金，对银行的业务经营会造成相当大的风险。本文剖析信用卡风险产生的主要原因，并提出一些防范措施。笔者认为，商业银行信用卡风险种类较多，借鉴巴塞尔新协议，可以归纳为三个大类：信用风险、市场风险、操作风险。文中笔者对工作中信用卡风险的主要方面——信用风险进行分析，重点研究由于银行与持卡人之间的信息不对称，从而产生个人信用缺失形成的信用风险。目前发卡行进行风险管理的手段很多，但是在何种情形下用何种管理手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢?笔者从经济学的角度对产生信用卡风险的主要因素进行分析，从中寻求防范和规避信用卡信用风险的策略，从而为商业银行风险管理者提供一个有益的参考。文中还通过借鉴国内外管理经济学的供求法则以及信息经济学中的信息不对称理论等研究心得，对信用卡业务流程中的主要风险一信用风险进行分析，并研究体现在发卡机构与持卡人之间的信息不对称问题，即交易双方总有一方只能获取不完整的信息，这个问题是形成持卡人违约风险的主要原因。同时笔者认为要防范和规避信用卡业务的信用风险，可以采取的策略可以概括为以下几个方面：一是建立和完善国家征信体系；二是通过灵活的利率政策来消除信用风险的影响；三是商业银行发卡机构应完善信用卡业务流程以及加强风险防控手段，这是降低持卡人违约风险进而降低因违约造成的银行资产损失的关键手段。