金融监管是在金融业发展过程中,伴随着金融波动与危机逐渐形成和发展的,它是一国政府为保持金融体系稳定,通过设立监管机构对金融机构实施的监督和业务管制,其目的在于维护公众对金融体系的信心、保护存款人利益、提高金融体系效率和控制金融体系整体风险。从1997年波及全球的亚洲金融危机到2007年4月发生在美国的次贷危机,无不对各国金融监管制度提出了引人注目的挑战。本文在对金融监管理论发展回顾的基础上,提出完善我国金融监管体制的建议。首先,分析了美国、英国和日本金融监管体制的演变历程,对比得出分业监管体制和混业监管体制各自的利弊及对我国监管模式的启示。其次,金融业混业经营的趋势势不可挡,与之相对应的我国金融监管也面临着混业监管的趋势,文中分析了我国金融监管面临的挑战及美国次贷危机后,我国对金融监管的反思。以上分析表明:现代金融体系的监管应该更多地强化功能监管和事前监管,注重监管的协调。我们应该针对金融产品所实现的基本功能而非金融机构的业务分工来确定相应的监管规则,是减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区,保持监管政策较强的稳定性、连续性和一致性的必要条件,我们的现行监管机构迫切需要超出部门的功利的眼界,把维护国家的、人民的、投资者的利益放到至高无上的首位。