近年来,银行业竞争加剧,各城市商业银行纷纷通过设立分支机构等措施,进行多种形式的跨区域经营。跨区域经营使得城市商业银行市场容量扩大、规模扩张,带来规模经济和范围经济效应,提升了经营绩效;但同时跨区域经营也增加了城市商业银行的运营成本,市场的复杂性加大了风险控制的难度。因此,研究城市商业银行跨区域经营与收益间的关系,对于提高其经营绩效具有重要意义。南京银行在城市商业银行跨区域经营中走在前列,经营业绩比较突出,对其跨区域经营模式进行研究,有利于探寻提升城市商业银行竞争力的成功经营模式。本文首先介绍南京银行跨区经营的两种模式:一是通过设立异地分支行,形成覆盖京沪杭及江苏全境的机构布局;二是通过控参股城农商行等他金融机构,实现多元化的跨区域经营。对其跨区域经营过程的研究表明:第一,跨区域经营拓展了南京银行的地理经营空间,为其获得增量的市场、客户和收入创造了机会,为发挥规模经济和范围经济优势创造了条件;第二,在跨区域经营的过程中,南京银行营业成本和费用支出的增长速度较缓,规模经济和范围经济效应显著,带来了更大的利润增长空间;第三,跨区域经营在地理上分散了南京银行的信贷投放,降低贷款集中度和不良贷款率,使得其面临更低的风险水平。在分析南京银行跨区域经营过程和对收益影响的基础上,本文利用2007年至2019年的季度数据,验证了南京银行跨区域经营确实通过增加营业收入、控制营业成本和降低信贷风险对其收益产生积极影响。南京银行跨区域经营的案例,给城市商业银行提供了经验和启示:城市商业银行跨区域经营,关键要从自身实际出发、稳步推进跨区域经营进程,既要积极开拓市场、增加收入,也要通过加强管理来控制成本支出和风险水平;在模式上,要将设立分支机构同股权合作等其他方式相结合。