现代商业银行的竞争己经进入了白热化阶段，竞争的手段层出不穷，竞争领域不断拓宽。银行批发业务市场经过多年的发展己趋于成熟和饱和，利润呈持续下降趋势，同时随着社会投融资体系的进一步完善，大公司集团通过直接融资减少了对银行信贷的依赖。这些情况迫使许多商业银行转向发展零售业务。如今，随着法律等基础性制度的完善和科技的进步，银行零售业务正成为现代商业银行占领市场、增长效益的有效手段。 本文主要阐述了在当前新形势下上海农村商业银行发展零售业务的策略。文章由三部分组成： 第一部分阐述发达国家和地区银行零售业务的发展概况。首先介绍银行零售业务的概念、范围和特征。接着从零售业务在发达国家和地区的发展情况、发展动因和特点几个方面进行阐述。 第二部分是上海农村商业银行发展零售业务的策略制定。本章利用了战略分析工具 SWOT 矩阵来制定上海农村商业银行发展零售业务的策略。即：一、建立零售业务发展的战略联盟：二、进行上海农村商业银行发展零售业务的组织结构再造;三、构建上海农村商业银行市场营销体系：四、重点发展零售核心业务;五、加快科技发展步伐：六、加强人力资源管理。 第三部分对上海农村商业银行发展零售业务的策略具体实施进行了分析。