在我国,城市商业银行是在城市信用社的基础之上发展起来的,从设立之初,各地城市商业银行发展迅速,到上世纪末已经有5000多家。但是,随着经济的发展,城市信用社在风险管理等诸多方面的欠缺逐渐暴露,其已经无法支撑日益蓬勃的经济发展,于是在上个世纪末,城市商业银行诞生了。作为在中国特殊历史条件下形成的产物,可以说,城市商业银行是政府部门化解地方金融风险、整顿城市信用社的工具和手段。目前,城市商业银行既是我国金融体系的特殊群体,也是其重要组成部分之一,截至2011年10月,由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册银行共137家(其中西藏银行正在筹建)。1995年9月7日,为了从根本上解决城市信用社的金融风险问题,国务院发布了《关于组建城市合作银行的通知》,决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上,在35个大中城市分批组建由企业、居民和地方财政投资入股的地方性股份制城市合作银行,城市商业银行发展的历史帷幕从此拉开。近几年,各城市商业银行开展跨区域经营的势头愈演愈烈,本文正是在这种背景下,展开了对其研究。首先从其研究概况入手,总结分析了国内外前辈的研究成果。在国内,关于城市商业银行跨区域经营的研究经历了从最初定性分析向后来定量分析发展的过程。定性研究主要围绕如下几个方面展开：(1)城市商业银行在跨区域经营过程中存在什么问题,面临何种困难?(2)如果实行跨区域发展,在合并重组、收购兼并、自我扩张等纵多跨区域经营模式当中,城市商业银行应该如何进行模式选择?(3)根据对现有模式的分析,城市商业银行跨区域发展的启示有哪些?关于第一个问题,学者们基本能够达成共识,认为城市商业银行在实行跨区域发展的过程中,人才支撑、技术支撑以及风险控制能力等问题是其迫切需要解决的。对于经营模式的选择,学者们主要关注的是合理性的问题,即模式选择应该是因人而异的,银行应该根据自身实际情况,选择一种适合自己发展的模式,尽量遵循循序渐进的原则,切勿盲目推崇“跨越式发展”。关于启示,主要是对城市商业银行今后的发展道路提供建议,以及相关愿景展望,基本认为,提升城市商业银行跨区域经营的综合效率,兼顾成本效率和利润效率是必须的。关于城市商业银行的定量研究,学者们的研究主要集中在对城市商业银行效率的分解以及其与国有银行、全国股份制银行之间的对比分析,效率分解是指将城市商业银行的效率分解为规模效率、纯技术效率、配置效率,然后分析效率提高的具体原因。近几年,关于城市商业银行效率的影响因素研究开始浮出水面,学者们也是从各个方面,用不同的方法和模型进行了实证研究。国外研究中,主要以美国的相关研究较多,在美国,与我国城市商业银行性质类似的银行叫做社区银行,研究结论基本认为,地理多元化发展有利于社区银行的效率提高。对国内外学者的研究成果进行一定总结之后,本文梳理了城市商业银行跨区域发展的历程,从银川市商业银行的首家异地分支机构吴忠支行在2001年成立以来,尤其是在2006年银监会明确鼓励城市商业银行实行跨区域发展战略之后,部分城市商业银行加快了跨区域发展的步伐,形成了形式多样的跨区域经营模式。紧接着又介绍了城市商业银行跨区域经营的相关理论基础以及实证研究方法。城市商业银行之所以选择跨区域发展,从经济学角度来看,主要是基于规模经济和范围经济两方面的考虑。关于银行效率的实证研究方法,主要有参数法和非参数法两大类,其中参数估计法包括自由分布法、随机前沿法和厚前沿法；非参数估计法包括数据包络分析法和自由排列包方法,这些方法在研究中各有利弊,其中非参数法中的数据包络分析法是一个比较常用的分析工具,也是本文选择的分析方法。数据包络分析法(DEA)包括两个模型,CCR模型和BCC模型,其中CCR模型假设银行规模收益不变,而BCC模型假设银行规模收益可变。BCC模型求得的效率值对应于可变规模收益情形下的纯技术效率PTE。结合CCR模型测算出来的技术效率值TE,根据技术效率(TE)=规模效率(SE)×纯技术效率(PTE)的公式,可以求得银行的规模效率值SE。通过对技术效率的分解,可以知道相对无效率形成的具体原因,是由技术条件还是规模条件引起的。效率测度之后,关于其影响因素的实证分析,本文运用的是删失模型中的Tobit模型,选择这个模型主要是出于对被解释变量数据特征的考虑,运用DEA方法测度的效率值,其取值区间是(0,1],只有片断数据,如果直接运用普通的最小二乘法回归,则参数估计会出现有偏性和一致性问题,而Tobit模型能够很好的避免这类问题,所以是本文的理想模型之选。本文的第四章和第五章分别对城市商业银行跨区域经营的效率值和其影响因素进行了实证分析。样本选择的是2008年及其之前已经实行了跨区域发展的19家城市商业银行2008-2010年的面板数据。其中第四章首先介绍了投入、产出指标的选择及其理由,然后对跨区域经营的城市商业银行的经营效率进行了测度,根据测度结果对城市商业银行的效率时间发展趋势进行了说明,并对城市商业银行跨区域经营的合理性问题用数据进行了阐述,同时对关于城市商业银行的发展是否存在规模经济也作了一定的说明。得出的结论是,城市商业银行的综合效率从2008年到2010年基本是稳步提高的；跨区域发展战略不应盲目实施,应根据自身情况综合考虑；规模经济也不是一定存在于所有城市商业银行,只有部分存在,另一部分甚至存在规模不经济。第五章主要对影响城市商业银行跨区域经营效率的影响因素进行了回归分析,首先是对数据的平稳性进行了检验,检验结果显示,数据基本平稳,所以可以确定本文的回归结果是真实可靠的,研究结果表明：(1)城市商业银行的规模与其综合效率负相关。但在10%的置信水平下,相关关系不显著；(2)城市商业银行的不良贷款率与其综合效率负相关；(3)回归结果显示权益收益率(ROE)与综合效率负相关；(4)10%的置信水平下,城市商业银行的跨区域程度与其综合效率显著正相关；(5)成本收入比与经营效率显著负相关；(6)金融创新能力与综合效率在10%的置信水平下没有通过显著性检验,者不相关。城市商业银行跨区域经营的战略目标,既是银行自身的决策问题,更是一个系统问题。对银行自身来说,盲目的规模扩张可能会扭曲银行的个性化,但是只要市场定位鲜明,跨区域发展是能够促进银行的可持续发展战略的。所以在文章的最后,本文对城市商业银行实施跨区经营的具体实践过程提出以下几点建议：(1)城市商业银行在经营过程中,应将跨区域经营看作其发展的一项长期趋势,在巩固好自身的本地业务后再考虑跨区域经营,跨区域发展有利于城市商业银行在发展过程中化解风险、规避区域经济风险,但这只是一项长期趋势。在短期过程中,要注意避免盲目扩张,正如本文第四章的实证结果所显示的那样,规模经济并不是适用于所有银行。同时还要注意提高已建成异地分支机构的质量,加强管理,尽量避免因机构冗余和管理不善等原因所造成的银行总体经营绩效的下降。(2)城市商业银行应当避免以跨区域发展为手段,盲目的扩大贷款规模,应注重贷款质量的提升。不良贷款率的上升势必提高银行的经营风险,不利于银行的综合效率提升。(3)城市商业银行在跨区域发展过程中,应不断提高其成本控制能力。无论是从短期还是从长期来看,城市商业银行都应当保证自身的技术管理水平能与跨区域发展的速度相匹配,提升资产质量和降低不必要的成本消耗是城市商业银行提升跨区域经营绩效的必由之路。(4)已经实行了跨区域发展的城市商业银行,加快跨区域程度的发展有利于自身综合效率的提高,因此,应该加足马力,加快异地分支机构的建设与管理,以提高自身综合实力,增强竞争力。