经济新常态下,企业经营困难,作为个人信贷主体的小企业及个人由于抗风险能力较差,违约率提升。对A银行银川分行来讲,做好小企业及个人信贷业务,就是努力平衡好风险与收益的关系,做到长期可持续发展。本文通过对A银行银川分行个人信贷2015年经营情况进行总结,分析所处的内部及外部环境,得出A银行银川分行在“产品”、“客源”、“资源配置”、“内部流程”等四个方面存在问题。其中,在产品上,同质化严重,无明显竞争优势;客源方面,在信贷规模最大、最稳定的住房按揭项目上存在短板,房地产核心客户缺失,谈判地位较低；资源配置上,分行对于能够立竿见影的对公业务倾斜较多,个贷业务不受重视；在贷款流程上,小企业与个人信贷部作为主管部门,缺少自主决策权,导致内部沟通损耗严重,决策流程长,风险部、合规部等相关部门为“规避风险”而丧失市场机遇。本文以公积金网贷为抓手进行产品创新,拓展优质客户；加强公私联动,支持本地大型优质房企；个贷中心的独立运营,打造专业的个贷团队,最终的目的是要产品差异化,扩大客源,捋顺流程,专业的人做专业的事,进一步将个贷业务精细化管理,解决个贷客户“短、小、频、急”的融资需求,提高客户满意度,建立适合A银行银川分行风险偏好的小企业及个人信贷机制,既能够有效降低风险,又能够提高收益,做到长期可持续发展,将A银行银川分行打造成银川本土一流的个人信贷品牌银行。