随着我国互联网科技水平的不断提高,加快了互联网金融在我国的发展速度,例如第三方支付,P2P网络借贷,众筹等多种互联网金融渠道,逐步进入公众视野,并开始占据重要地位。互联网金融的便利性及高效性,极大地提升了互联网金融消费者的用户体验。然而,在发展的过程中,在信用把控、政府监管、安全风险等方面还存在着一些问题,因此有必要加强政府对互联网金融的监管。本文一共分为五个章节,第一章是绪论部分,主要介绍选题的缘由和背景、选题的目的和意义,以及国内外研究现状等,为本文展开研究打下基础;第二章主要探讨互联网金融监管的相关概念、目的及理论基础,包括互联网金融监管的概念,以及互联网金融的基本类型,包含第三方支付、众筹、P2P借贷和大数据金融这四种常见的互联网金融类型。这些常用的互联网金融方式,进一步覆盖了传统金融机构所忽略的“草根级”客户,达到了普惠金融的效果。同时,互联网金融纯粹的线上化交易,节约了金融成本,直接提高了投融资的效率,从而迅速占领了一部分金融市场。在理论方面主要包括信息经济学理论、长尾理论、市场失灵理论和公共利益理论。随着互联网金融的飞速发展,也逐步暴露出了一些监管的漏洞以及互联网金融的风险,从而强调了互联网金融监管的必要性。第三章、第四章和第五章是本文的重点章节,第三章分析了我国互联网金融的监管现状、案例及监管困境,包括法律的困境、制度的困境、技术的困境,第四章对欧美国家互联网金融的监管进行比较研究,包括美国和英国的经验借鉴。第五章在比较研究国外互联网金融监管的基础上,结合我国互联网金融发展的实际情况及现行金融监管体制,针对互联网金融监管中出现的问题,探索既能够有效遏制违法、违规乱象,保护金融消费者的权益;又能平衡监管与呵护的关系、促进互联网金融创新的适度监管模式,以期引导互联网金融走向规范、健康和快速发展的道路。本文最后给出的互联网金融监管的建议是:明确政府监管思路、建立健全互联网金融监管的法律体系、建立完善的信息披露机制以及建立以大数据为基础的征信体系。