近年来,随着我国国民经济的发展和社会的进步,保险业出现了快速发展的良好态势。但是,与保费规模和保险资产规模快速增长形成鲜明对照的是,中国保险业的经营效益却波动剧烈,特别是在2008年出现全球金融危机的背景下,保险业出现了行业性亏损,与国外发达市场的同业公司对比,国内保险公司整体经营效率也存在明显差距。这些事实充分表明,中国保险业要切实转变发展方式,实现又好又快发展还任重而道远。毋庸置疑,保险监管对于保险业的发展具有重要的影响,但从以往监管实践看,保险监管的重心始终放在“防风险”上面,对于监管的另一个重要功能“促进行业提高效率”并未得到足够的重视。实际上,只有国内保险公司的经营效率整体得到提高,才能塑造行业的核心竞争力,应对国际竞争,具备应对国际金融危机等大风大浪的能力。因此,研究保险监管与保险经营效率的关系问题具有现实的紧迫性。另一方面,国内理论界对于保险监管与保险公司经营效率两者关系的研究文献相对较少,国外相关的论述也不多,研究体系不完整且观点也不统一。因此,保险监管与公司经营效率关系的理论体系亟待完善,如何将理论指导实践、运用于实践,也值得深入地研究。　　 为此,本文以保险监管理论、保险效率理论和产业经济学理论为基础,对保险监管与保险经营效率的关系进行系统研究,总体研究思路按照提出问题、分析问题到解决问题的路线展开。具体而言,本文的主要研究内容如下:　　 第1章,绪论。作为开篇之论,绪论部分概括性地提出本文的选题背景和研究意义,系统梳理了国内外关于保险监管与保险经营效率关系的研究成果和研究方法；同时,阐述本文的研究方法、技术路线和结构安排,说明本文的创新之处。　　 第2章,保险监管与保险经营效率关系的理论分析。将从理论方面分别探讨保险监管、保险经营效率以及二者之间的关系。通过演绎归纳等研究方式,对保险监管和保险公司的经营效率理论进行详细的论述。在研究保险监管与保险经营效率的关系时,本文利用产业经济学中的S-C-P分析框架,提出了保险监管通过影响基本环境、市场结构和市场行为从而对保险经营效率产生影响的传导机制,以及我国保险市场S-C-P分析框架。本文随后引出保险监管的目标,认为科学保险监管应兼顾防范风险与促进效率。　　 第3章,保险监管与保险经营效率关系的实证研究。在整理大量保险行业数据的基础上,进行保险监管对保险公司经营效率影响的实证分析,以及中外比较分析。根据公司经营效率以及目前的监管状况,分别选取了相应的经营效率指标和监管代理指标,并对前者进行主成分分析,基于分析结果提取综合评分,同时根据数据为同一公司在各年观测值的结构,使用广义估计方程,以主成分及各个经营效率指标为因变量,以监管代理指标为自变量,进行拟合,从数理统计的角度分析了两者的相关关系。通过实证分析发现国内保险公司在经营效率上总体低于国外发达市场的保险公司,以及保险监管对公司经营效率有着重要影响。统计模型同时推导出,市场集中度的控制、行业壁垒的设定与监管、保险代理规模的监管以及公司运营杠杆的监管,对财险公司的经营效率有着显著的影响,监管者应该针对这几个方面进行适度监管。由此,本文接下来从承保、投资和偿付能力监管等方面进一步论述保险监管与经营效率关系,并相应提出改进监管的建议。　　 第4章,影响中国承保业务经营效率的监管因素研究。本文在第4章简要描述了我国目前的承保业务监管体系,并对承保业务监管对经营效率的影响机制进行了分析。为进一步论述其影响,本文通过对国内外车险改革的实证分析研究,发现费率市场化有利于保险公司技术进步、产品创新、服务与销售能力的增强,同时也发现严格或宽松的承保监管政策都不利于保险公司经营效率的提升。为有效提升公司经营效率,监管者应根据市场情况制定适度宽松的承保业务监管政策。结合以上分析,本文提出相关的监管政策建议。　　 第5章,影响中国保险资金运用经营效率的监管因素研究。本文在第5章回顾并比较中外保险资金运用渠道的逐步拓宽和相关影响,引出了对保险资金运用进行适度监管能够提高保险资金投资收益率以及经营效率的结论,提出保险监管机构需要根据经济政策和趋势,适当放宽投资渠道和投资比例限制。同时,在回顾了我国保险资金运用从无序监管到过度监管再到适度监管的过程后,本章对构建科学的我国保险资金运用监管模式提出了相关政策建议。　　 第6章,影响中国保险经营效率的偿付能力监管因素研究。本文在第6章以国内外的相关研究成果为基础,就偿付能力监管对保险公司经营效率的影响机制进行了分析,并总结出影响机制的三个关键因素,即偿付能力的评估、偿付能力的分类监管以及偿付能力的信息披露。从这三个关键因素出发,本章分别就我国的偿付能力监管体系和欧盟偿付能力Ⅱ监管体系对保险公司经营效率可能发生的影响进行了分析,发现欧盟偿付能力Ⅱ监管体系更加有助于提升保险公司的经营效率。结合上述分析,本章对我国偿付能力监管模式改革提出了相关建议。　　 最后,在前文研究基础上第7章总结本文主要结论,提出研究存在的局限性,并对有待进一步研究的地方进行展望。　　 本文创新之处主要体现在以下五个方面:　　 一是研究内容的创新。国内以前的研究文献和资料大多专注于研究保险监管理论,或研究公司经营效益,在研究保险监管和公司经营效率的关系中,也是以“防风险”的角度为主,鲜有谈及监管如何“促发展”。国外探讨保险监管与保险经营效率之间关系的文章也不多见,且尚未形成一致的结论与理论。本文通过理论和实证研究系统论述了两者关系和影响机制,并提出相关监管建议。　　 二是研究方法运用的创新。本文综合运用多种研究方法,包括运用理论综述、归纳演绎、实证研究、案例分析、中外对比等多种分析方法和分析工具,对保险监管与保险经营效率关系的相关理论进行梳理和归纳,全方位、多维度、系统性地阐述了保险监管与保险经营效率之间的关系。　　 三是实证研究的创新。采用了主成分分析法和广义估计方程法等统计方法,利用我国财产保险行业的实际数据,并选取相关经营效率代理指标分别代表公司的盈利能力、流动性、偿付能力、成长性等状况,以及相关保险监管代理指标分别代表监管者在偿付能力、市场行为和发展能力监管方面的作为,对监管因素同公司经营效率的关系进行实证研究,推导出,市场集中度的控制、行业壁垒的设定与监管、保险代理规模的监管以及公司运营杠杆的监管,对财险公司的经营效率有着显著的影响。　　 四是研究视角的创新。本文借鉴产业经济学中的S-C-P理论范式,分析保险监管对保险公司业务经营影响的传导机制,如此不仅注意到某些保险监管措施对保险公司业务的表面影响,更从市场内在运行机制的角度关注到,保险监管通过保险市场对保险公司经营效率产生深入而广泛的影响,从而更加清晰阐述了保险监管与公司经营效率的影响机制和影响效果,同时为应以市场为本构建保险监管体系提供了理论基础。　　 五是政策建议的创新。由于本文最终目的旨在为构建我国科学保险监管体系提供建议,因此,研究思路秉承“从实践中来,到实践中去”的思想,从实际出发、从实证分析中归纳保险监管对保险经营效率的影响因素,并结合我国保险市场和监管制度实际情况,分别从承保业务、资金运用和偿付能力监管等方面探讨可用于指导实践的监管模式,从而为构建符合我国保险市场发展规律的监管体系提出政策建议。