本文的研究思路是从国际清算银行将市场约束与最低资本要求和内部管理并列为银行业稳健的三大支柱这个现实出发，从对市场约束的释义人手，从传统银行监管理论的缺陷出发，解释为什么市场约束越来越受到各国银行监管者的重视。随后对市场约束的作用过程和作用方式以及它必须具备的基本条件做了比较详细的阐述，在此基础之上对市场约束与官方监管和银行自身内部控制进行了深人的对比，得出只有三者相互结合，才能最大限度地降低银行的风险，取得比较好的监管效果的结论。国际清算银行中的巴塞尔委员会是推动市场约束在银行业监管实践中运用与发展的主要力量，而新西兰是世界上第一个比较完全意义上采用市场约束来进行银行监管的国家，因而本文在前一部分理论阐述的基础之上，考察了市场约束在银行监管中的实践情况，并对目前实践情况的争议做出了自己的评价。最后本文探讨了市场约束在我国这样一个发展中国家是否具有必要性和可行性，对我国加强利用市场约束力量来监管银行业提出了几条建议。