如今,越来越多的人们选择少带甚至不带现金出门,更多的是采取手持信用卡刷POS或通过信用卡进行网上支付的方式进行消费。随着自助银行和商家POS机的普及,在很多个人支付业务中,信用卡支付已渐渐取代传统的现金支付。近年来,外资银行和地方银行不断涌入,信用卡市场的竞争日趋呈现白热化状态。但千篇一律的信用卡产品和营销手段,并未能成为银行信用卡营销的竞争优势。对商业银行而言,如何通过分析并选择有质量的客户,提升信用卡的竞争优势,从而增加银行效益显得至关重要。本研究采用的是问卷调查和定量分析相结合的方法,主要研究对象为中国商业银行信用卡用户及潜在信用卡用户,通过访谈及发放问卷的方式,对客户选择信用卡的行为过程进行研究。首先,文章对中外学者的消费者行为理论及研究成果进行简要阐述。其次,简述目前中国信用卡市场的发展现状和信用卡基本概念、特征、功能。再根据消费者行为学的理论依据,结合研究发放的调查问卷,提炼并分析影响客户选择信用卡的动机、因素及消费行为决策过程。调查研究得出,客户在申请办理信用卡时的选择偏好与人口特征有关。最后根据研究结论给出银行在信用卡营销时应采取的对策,如：树立自身的品牌、拓宽营销渠道等。另外,商业银行还应该认识到的是,消费者行为是一个动态的过程,银行也应该与时俱进,适时调整自身的产品及营销策略,才能在市场竞争中立于不败之地。