个人理财业务作为商业银行利润的重要来源之一,因其低风险、低成本和高收益,成为商业银行最重要的中间业务之一。在带来中间业务收入的同时,能够增加获客,提升客户与商业银行之间的黏性,增强存款资金及客户综合资产沉淀,进而推动商业银行零售业务的整体发展。当前经济环境背景下,个人理财业务市场机遇与挑战并存,尤其是2018上半年资管新规出台后,个人理财业务进入了全新的转型发展期。L银行作为H省城市商业银行的典型代表,与同业相比,其个人理财业务在经历了多年的快速发展之后因内外部因素叠加而出现了发展瓶颈期。本文以L银行理财业务为研究对象,首先对相关国内外文献资料进行了梳理研究,然后在对L银行个人理财业务发展现状进行充分分析的基础上,笔者通过开展调查问卷的方式,将问题聚焦到客户基本情况及购买行为上去分析。经过精心设计的调查问卷逐层筛选影响客户购买行为的影响因子,并将众多影响因子归纳为影响因素,为了确认调查问卷结果可信度,专设信度调查分析环节。而后结合对于“财富通”“惠盈宝”系列理财产品的横向、纵向分析展开探讨,再用定性方式对L银行个人理财业务展开了深入分析。指出了目前L银行在品牌因素、渠道因素、营销因素、产品因素、风险因素中存在的问题;最后针对这些问题,本文在加以分析的基础上针对性地提出了相应策略优化方案,具体包括品牌策略、渠道策略、营销策略、产品策略、风险策略,希望能够为L银行个人理财业务营销的实施开展提供新的规划参考。本文认为,尽管L银行个人理财业务面临同业同质化严重、互联网类理财竞争激烈、资管新规等诸多制约因素,但L银行应当基于自身实际情况,提高自身独立风险管控能力,提高投研水平,发挥自身的资源优势,围绕客户为中心,树立整合式营销的战略思维,以保障该行个人理财业务的健康、持续发展。