信用卡是由银行发放给持卡人的一种具有透支功能的特殊银行卡。信用卡冒用是指非持卡人未获得持卡人授权而以持卡人名义使用信用卡,以非法占有为目的进行消费或提现,从而获得财物或服务的行为。随着信用卡发行量的增加,信用卡冒用纠纷也日益增多。在无法找到冒用者的情况下,信用卡冒用后造成的财产损失由谁承担是一个亟待解决民事的问题。因我国对该行为造成的民事责任承担并未明确规定,导致持卡人、银行与特约商户之间出现因责任划分不清而相互推诿的情况。持卡人、发卡行、特约商户三方之间的关系是由银行主导发起,三方皆从信用卡使用中受益。发卡行通过拟定单一的格式条款忽视信用卡本身存在的设计风险和持卡人信用卡遗失情况的多样性,而将挂失前信用卡冒用造成的损失全部转移给持卡人显然是不合理的。在我国信用卡的使用中,持卡人应尽到妥善保管的义务,银行应尽到对特约商户审查培训的义务,特约商户应尽到对信用卡的审查义务。信用卡冒用的成功与持卡人、银行和特约商户三方皆相关。若持卡人未尽到相关义务,应按照合同规定承担相应责任,若银行和特约商户未尽到相关义务,则应按照各自的过错承担相应的民事责任。受合同相对性的限制,目前信用卡冒用审判多采取侵权之诉的审判方式。但在我国现在的法制环境下,审判中只能按照一般过错原则对信用卡交易各方进行归责,采用“谁主张,谁举证”的方式,这导致持卡人因举证环节的弱势地位而无法获得权益保障。为保护持卡人的合法权益,实现三方地位的实质平等,克服现在信用卡冒用审判中的举证问题,建议在将来法制规划中能够借鉴国外经验,考虑对持卡人进行责任承担限制、对银行及特约商户采取过错推定举证责任倒置等措施。