随着经济的快速发展,银行的各项业务都有了较大增长,从中国银行保险监督管理委员会网站上所公开的数据可以看出,我国商业银行收入的主要来源是贷款业务所产生的利息收入;同时,随着不良贷款率的持续上升,风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。商业银行风险管理中,风险识别是最为关键的环节,它不仅具有自身的必要性,而且对于风险计量、风险监测、风险控制的完成具有重大的影响。其中,在商业银行信贷业务风险识别中,有一项具体的识别操作便是贷前调查。从贷前调查的发展来看,早期的贷前调查都是银行内部营销员工在甄别客户资质,同时完成的业务。但是,这样做会存在过度重视第二还款来源、考核及专业知识不足等原因导致的潜在风险。由此,在商业银行的贷前调查中,出现了一种“独立”贷前调查模式,即如何强化贷前调查的客观性,而非主观干扰。但是“独立”贷前调查在实践中又出现了调查效率不高、调查质量偏低等新问题。本文以重庆A商业银行企业金融信贷业务贷前调查为研究对象,通过文献研究法、案例研究法、德尔菲法、问卷调查法、数据分析法等方法开展研究,实证分析了影响“独立”贷前调查的因素,探讨产生新问题的原因,并对“独立”贷前调查的优化改进提出了有针对性的建议。论文共有七章。第一章绪论,简要介绍研究背景以及研究意义,说明研究思路、研究方法以及论文特点。第二章是对国内外学者在风险管理、贷前调查方面的研究进行综述和评价。第三章是对贷前调查理论的认识及研究方法的选择。第四章是介绍重庆A商业银行“独立”贷前调查模式以及存在的问题。第五章和第六章是全文的核心部分,通过对重庆A商业银行的调研,得到相关数据,以此进行统计分析,得到“独立”贷前调查的影响因素并给出优化建议。第七章为总结与研究展望。论文具有以下创新点。一是研究视角具有新意。论文在已有研究的基础上,主要研究探讨了“独立”贷前调查中存在的不足,并对此种贷前调查的进一步改进,提出了优化建议。二是研究的针对性明确。论文通过收集重庆A商业银行的真实数据,深入研究重庆A商业银行“独立”贷前调查部门在贷前调查中的显著作用,同时,运用现代统计分析方法深入研究了重庆A商业银行“独立”贷前调查所受的影响因素,较为深入地探索分析了新问题的缘由。本文不足之处有以下两点。一是对统计学的理论和方法的学习研究,还需要进一步深入;对问卷数据的分析和加工,应该尝试更多方式方法。二是问卷设计方面,部分维度不够充分,维度的增加,对问卷的信度和效度会明显提升。这些不足都将在后续研究工作中积极探讨和克服。