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随着互联网的不断兴起,金融业也被互联网的浪潮冲击,不断更新着他们的经营手段,互联网金融的前景被广泛看好,其规模不断扩张而且发展势头十分迅猛,越来越多的人选择互联网金融,P2P网贷作为互联网金融的重要组成部分发展的也非常好。随着监管政策的不断出台,P2P网贷平台之间的竞争也在愈发激烈,P2P企业也在优胜劣汰。P2P金融的发展始于西方国家,作为全球第一家P2P信贷平台,Zopa在英国成立。基于西方发展良好的征信系统,P2P信贷平台可以非常有效的了解借款申请人的信用情况,而借款人信用状况的好坏直接关系着风险是否可以被良好的把控,后来西方国家又产生了prosper和lending club两种非常典型的平台,prosper选择的信贷模式非常类似于ebay,通过竞拍的方式,借款人竞拍得到放贷的资格。Lending Club平台与facebook合作,此外,它还通过非标资产证券化的方式实现了风险的转移,让风险转移出平台本身,Lending Club也成为世界上第一家上市的P2P信贷平台。我国P2P金融是由非常类似prosper的拍拍贷引入我国的,拍拍贷选择了和prosper非常类似的竞拍方式获得放贷资格,拍拍贷在我国也取得了不错的发展。随后,很多P2P平台如雨后春笋般发展了起来,这些平台中做的比较好的也比较典型的有陆金所和有利网,陆金所背靠平安,有着非常好的社会认可度,社会认知度最高,这种有良好的风控与良好的背景的P2P平台对于提升整个社会对P2P的认可度有着重要意义;此外,有利网开创了P2P信贷平台于小额贷款公司的合作,通过双方合作,有利网可以在线上募集资金。纯线上模式往往需要投资人独立承担坏账所带来的损失,但是用户作为信息劣势方往往并不知道借款方的经营状况和还款能力,这些线上平台如何去进行风险控制的尽职调查便成为了一个难题,而线上+线下模式,既有线上的审核又有线下对于风险的调查更有利于把控风险,但也会在一定程度上增加了信贷成本。随着监管政策的不断出台,P2P正在走上一条更加规范化的经营的道路。随着计算机技术的不断发展,大数据风控成为各大P2P平台选择的一项重要技术,通过这种技术,P2P平台确实可以在一定程度上更好的评估风险,确定风险溢价,这也是P2P平台必然要发展的一条道路。而因为我国存在一定程度上的金融压抑现象,P2P市场化的利率有助于实现市场资金的融通,帮助解决中小企业融资难的现象,因此我国P2P金融有非常好的发展前景,更好的控制风险、经营更加规范是我国P2P企业必然要走的道路。