商业银行以网点多、业务量大、资本雄厚而在各国金融体系中占据主体地位，但是,由于商业银行业务经营的高风险性和外部性特点，其经营状况一直备受社会各界的关注。汽车消费信贷起源于20世纪的美国，从个人购车分期付款发展起来，我国商业银行从1995年开始申请办理汽车消费信贷业务，并以其拥有的强大资本优势和大量的客户基础，逐渐发展成为我国汽车消费信贷市场的主体。本文通过查阅和借鉴国内外个人汽车消费信贷的相关研究成果，以信用风险、预期收入及信息不对称等相关理论为指导，以工商银行西安分行B支行为例，采用规范分析和实证分析法，分析了工商银行西安分行B支行的个人汽车消费信贷风险管理现状和问题，并结合“间客式”个人汽车消费信贷典型模式分析，提出完善商业银行个人汽车消费信贷风险控制体系的途径和对策建议。全文共分五章，具体包括：第一章导论。提出写作的目的及意义,从整体阐述本文的中心思路及引用的参考文献，吸收现有的研究成果丰富本文的内容。第二章个人汽车消费信贷的相关理论。通过预期收入理论、信用风险理论和信息不对称三种理论的基本要求展开全文，为后文的写作提供理论基础。第三章工行西安分行B支行汽车消费信贷风险管理现状及存在问题。阐述了现阶段研究对象汽车贷款风险管理的现状及存在的主要问题,大致从信用风险、操作风险和市场风险三个大类进行分析，结合工商银行特别是研究对象现有的发展成果提出可能存在的问题，方便后文针对不同风险提出具体的建议和对策。第四章工行西安分行B支行“间客式”汽车消费信贷模式的分析。通过对实际案例的系统性分析，依据案例的实际情况，主要从操作风险的层面深入剖析，在提出问题的同时为下一章对操作风险的建议埋下伏笔。第五章健全汽车消费信贷风险管理体系的对策建议。针对第三章和第四章提出问题,结合第二章理论的内容以及第一章国内外文献研究观点,对应提出改善研究对象风险管理的思路和对策。