本国内的互联网市场从2014年开始进入蓬勃发展的阶段,2014年可以成为互联网金融的元年,一个比较典型的事件是由浙江阿里巴巴的孵化出来的蚂蚁小微金融服务集团（以前称之为支付宝,后独立改名为蚂蚁金服）10月份的正式成立,标志了以BAT（B代表百度Baidu,A代表阿里巴巴集团Alibaba,T代表腾讯Tencent）为首的新兴互联网金融行业的崛起,而得到的最新的数据显示,截至2017年年末,全国共有小额贷款公司8551家,实收资本为8270.33亿元,从业人数103988人,贷款余额9799.49亿元^[1]。同时数据显示,2016年中国网络信贷用户数量达1.6亿人,预计未来会以15.9%的年复合增长率快速增长^[2]。从那时候开始各种媒体上开始热烈的讨论“互联网金融”这个新兴的行业是互联网公司加上了传统金融的功能,还是传统金融公司的互联网化,同时这个行业是否会颠覆了现有的传统金融体系,还是可以很好的融入到现有的金融体系之中。互联网带来了客户行为模式的巨大变化,推动银行从“资金脱媒”向“资金、支付双重脱媒”转变,也必然要求银行改变传统服务模式^[3]。本论文就是以互联网消费金融公司为例,探寻这个普惠业务中无抵押的零售小额信贷产品中的定价和额度的差异化定制模型,从而做到在市场规律情况下既能满足贷款公司的盈利目的又能满足普通大众的小额短期贷款需求。以下内容按如下思路展开。首先参考分析目前市场上流行的消费金融国内外发展背景和将来的趋势,接着分析目前某大型互联网消费金融公司中的市场影响力比较大的信贷产品所设计的额度和定价的机制,举例比较了几个比较典型的案例和模式,进而对其进行了综合评价,同时结合了市场上现有的方案和金融学中现金流折现模型理论,从现金流量的多少,现金流的稳定性,折现率高低和时间跨度长短等多个维度来加以考虑,创新性的发展出一套使得盈利最大（同时风险最小化）为基础的额度计量机制建议。在文章的最后同时也指出了这套额度计量模型的假设和适用范围,以及模型本身所涉及到的局限性和延展的可能性。