目前,我国人民币贷款利率下限已经全面放开,存款利率上限也调整为基准利率的1.5倍,可以说,我国的利率市场化程度已达到较高层次。而利率市场化的不断推进,必然会对我国的金融市场产生强烈的冲击。商业银行作为我国金融市场的重要组成部分,必得直面这种冲击并积极应对。本文重点研究利率市场化将对我国商业银行盈利模式产生的影响,并在此基础上对我国商业银行未来的发展提出建议。首先,本文对利率市场化的理论、商业银行盈利模式的内涵分类进行了介绍。在此基础上,本文通过建立银行间的博弈模型,分析了利率市场化后商业银行间存贷款业务的价格竞争,认为利率市场化将使传统的利息收入主导型商业银行面临较大的盈利下降风险。因此,利率市场化将逐渐影响商业银行的收入结构和业务结构并最终影响其盈利模式。其次,本文对我国利率市场化改革及商业银行盈利模式的现状进行了分析,认为我国的利率市场化虽未完全实现,但也已经达到了较高的水平；而我国商业银行的盈利模式却仍然是传统的利息收入主导型。再次,本文从国际借鉴和案例分析两方面分析了利率市场化对商业银行盈利模式产生的影响。在利率市场化过程中,美国银行业的收入结构逐渐向非利息收入倾斜、业务结构逐渐向全能化发展,最终促使其盈利模式转变为利息收入和非利息收入并重型。而交通银行作为我国的代表性案例银行,虽然其盈利模式尚属于传统的利息收入主导型,但在我国利率市场化的进程中,其收入结构和业务结构也已经开始转变。由点及面,本文认为利率市场化最终将使我国商业银行盈利模式向利息收入与非利息收入并重型或非利息收入主导型转变。最后,结合前述分析,本文对利率市场化下我国商业银行盈利模式的转型提出了建议。第一,我国商业银行应当确立盈利模式转型的战略规划,确定转型方向并为此制定渐进式的转型计划；第二,商业银行要结合自身情况有侧重地开展业务以改善收入结构和业务结构,持续优化利息业务,重视中间业务：第三则要优化营销策略,坚持以客户为中心的营销理念、将新兴技术融入营销方法。