近几年来,失独家庭作为一个新兴名词不断被媒体报道,失独家庭是我国特殊时期计划生育政策的特殊产物。作为计划生育特殊困难家庭的失独家庭是我国庞大的一个群体,据估算截止到2010年,我国有100.3万个失独家庭,并且以每年7.6万个数量持续增加。与此同时,中国人口老龄化问题也十分严重,据统计2018年中国人口中65周岁及以上老年人口有16658万人,占总人口的11.9%,老龄化速度不断加快,中国居民的养老问题成为广泛关注的一个焦点话题,其中失独家庭的养老问题更为突出。失独家庭养老负担不断加重、经济支持资源匮乏、社会养老保障体系不完善,失独家庭的生活扶助和养老弊端凸显,失独家庭养老出现问题。因此,作为养老体系三大支柱之一的商业养老保险需要弥补缺位,研发出适合城镇失独家庭养老的保险产品具有重要意义。本文首先界定了城镇失独家庭的概念,阐述了中国城镇失独家庭的养老困境,并在此基础上进行了城镇失独家庭养老保险产品设计和应用的可行性分析;其次,遵循合同设计的基本原则,运用所学专业知识并且结合城镇失独家庭的养老需求设计合同条款,对投保人及其认定、保险人及其选定、保险费及其支付方式、保险单的保障责任、保单管理、理赔流程与方式等保险条款进行设计;最后,运用商业养老保险定价原理,基于收支平衡理论推导出计算城镇失独家庭养老保险产品的定价模型,主要是各种生存年金的精算现值,并根据《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)养老类业务表》中的死亡率、利率2.5%和附加费率10%对保险产品进行定价计算。本文共设计出两款六种针对不同性别、不同年龄区间、不同缴付期、不同养老金的年缴月领固定金额型养老金和年缴年领变额型养老金,并假定每年缴付的保费中政府缴纳20%,个人缴纳80%。城镇失独家庭养老保险产品作为社会养老保险体系的补充,能够有效的改善城镇失独家庭养老的困境,对缓减人口老龄化压力起到一定帮助,对维护社会和平稳定发展有益处,同时会给寿险市场带来新的机遇。