三农问题是关系国计民生的根本性问题，我国支农体系相对薄弱，农村金融改革任务繁重，为了激活土地资产，赋予农民更多财产权利，满足农村资金需求，充分发挥农村土地的经济价值，国家近年来的相关政策都明确指出允许承包土地的经营权向涉农金融机构抵押融资，并先后开展了“农村改革试验区”和农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，取得了一定的成效并已经全面推广，但仍面临许多问题，这些问题制约了农业经营主体和金融机构的信贷效果，因此要立足于这些问题，优化农业经营主体和金融机构的策略选择，促进农地经营权抵押贷款可持续发展。
　　本文首先用文献研究法梳理国内外有关农地抵押贷款的研究动态，然后以山东省枣庄市农地经营权抵押贷款模式为实证案例，分析枣庄市农地经营权抵押贷款业务的现状和成效，找寻制约枣庄农地经营权抵押贷款进展的原因，并将影响原因纳入到演化博弈模型收益矩阵中，构建农业经营主体和金融机构两群体的复制动态方程，探索参数的变化对两群体的演化趋势和演化稳定策略的影响，最后用枣庄市农地经营权抵押贷款实证案例的数据进行仿真验证，得出以下结论:
　　(1)枣庄市的农地经营权抵押贷款抵押率过低，已经影响到枣庄市农地经营权抵押贷款的进展。枣庄市目前农地经营权抵押贷款的抵押率过低，有些案例的贷款金额仅占农地经营权价值的5.8‰还未达到一般贷款抵押率的10％。根据仿真结果显示，当贷款抵押率高于16.2％时，演化方向才会向农业经营主体申贷，金融机构放贷演化，如此低的贷款抵押率已经影响到农业经营主体和金融机构策略选择的概率，如果继续按照这个现状进行，枣庄市的抵押贷款业务可能最终会“难以为继”。
　　(2)农业经营主体的贷前成本影响演化结果。随着农业经营主体的申贷成本和担保费率的增加，不仅演化至理想结果的速度逐渐减慢，而且演化结果最终会向农业经营主体不申贷，金融机构不放贷的不理想状态演化。
　　(3)抵押物处置难问题亟需被解决。枣庄市截止到2018年还未发生过一起抵押物被成功处置的案例。低抵押物处置成功率使得农业经营主体失去抵押物的心理预期被降低，申请贷款后无论还贷还是违约都可以获得比不申贷更多的收益，因此“病态”地促进了演化结果向农业经营主体申贷，金融机构放贷演化。这样的结果是以牺牲担保公司的利益为前提形成的，并不具有可持续发展能力，政府是否继续对担保公司进行注资，以对风险进行无条件兜底和防控值得深思。
　　最后本文基于枣庄市农地经营权抵押贷款的现状分析、演化博弈以及仿真分析的研究结果，从提高贷款抵押率，降低农业经营主体申贷成本，提高抵押物处置成功率三个角度有针对性地提出适宜枣庄现有模式的解决对策，优化枣庄市的农地经营权抵押贷款模式，以促进枣庄农地经营权抵押贷款业务可持续发展，并为全国其他地区提供经验和教训。