在我国,农业是国民经济的基础产业,农业一直以来处于重要的地位,但是由于农业的天然弱质性、经济效益不足和抵抗风险的能力较差的问题,城乡二元经济结构明显,“三农”问题日益显著,一方面,农户的借贷需求不断增多但贷款困难,另一方面,农村的金融机构有大量闲置资金贷不出去,这就严重阻碍了农村经济的发展。当前,相对于内蒙古的多数农民而言,农村金融的服务较差、发展落后、系统不健全、融资相对困难。为了提高农民的收入水平及内蒙古农村金融服务的质量,发现内蒙古农户借贷存在的问题,本文对农户借贷行为进行研究,进一步地促进内蒙古农村金融体系的发展,为内蒙古农户借贷的不断完善奠定基础。针对达茂旗目前农户农村正规金融机构较少及农户借贷需求无法得到有效满足的问题,所以本文选取了达茂旗的农户借贷行为作为研究对象,对达茂旗百灵庙镇和石宝镇的110户农户进行入户调查,并利用调查数据对达茂旗农户借贷行为特征及社会网络现状进行分析,最后利用计量软件和计量probit模型对数据进行处理,对达茂旗农户借贷行为的影响因素进行了实证研究,得出三个结论:(1)达茂旗农户借贷需求的影响因素,正相关因素有:农户的耕地面积、农户家庭中是否有在校学生、农户一年总收入、农户一年总支出、农户家庭中是否有党员、农户的亲戚朋友数量,其中农户的亲戚朋友数量具有较强的显著性。负相关因素有:户主年龄、户主的文化程度、农户家庭成员中是否有人担任干部。(2)达茂旗农户从正规金融获得贷款的影响因素,正相关因素有:农户的耕地面积、农户家庭中是否有在校学生、农户一年总收入、农户一年总支出、农户家庭中是否有党员、农户的亲戚朋友数量、农户家庭成员中是否有人担任干部。负相关因素有:户主年龄、户主的文化程度,其中户主的文化程度具有较强的显著性。(3)达茂旗农户需求强烈,正规金融供给不足。最后根据实证分析的结论提出了六点建议:提升当地农村正规金融建设的力度、提高农村信用社的服务水平、推动农村专业合作社的建立、加强民间借贷的管理、拓宽农牧业保险市场和完善农村社会保障体系。