在利率市场化、资本约束等背景环境下,国内商业银行纷纷不断改变之前单纯依靠“利差”的传统业务发展模式。而零售业务受经济波动影响小、资本占用低、利润来源较为稳定,逐渐得到前所未有的重视,慢慢成为国内外商业银行发展重心。S银行是H地区内重要的金融力量之一,要想适应经营环境的变化,构建更加健康持续的发展模式就必须重视零售业务的战略发展地位。S银行H分行零售业务发展近年来虽然也取得了一些成绩,但也出现了一系列的瓶颈问题制约了发展。本文首先梳理了有关于国内外对商业银行零售业务的理论研究成果,在此基础上,分析了S银行H分行零售业务发展面临的宏观环境,介绍了S银行H分行零售业务发展的现状,对其资产业务、负债业务、中间业务收入、客户基础等重点指标进行了分析,发现S银行H分行零售业务目前存在重点产品业务发展滞后、全量客户基础不牢、零售队伍建设不足、线上线下渠道发展不稳、零售产品同质化严重、业务协调联动差等问题。国外花旗银行、以及国内有“零售之王”美誉的招商银行在发展零售业务方面有着先进的经验,本文总结归纳了其在产品、队伍、渠道、组织架构等方面的先进做法,借鉴其零售业务发展的成功经验,结合S银行H分行自身的实际情况提出改进的对策和建议,以期为S银行H分行零售业务发展提供借鉴与指导,尝试提出一系列的措施和建议来不断推动S银行H分行零售业务快速、健康持续发展。S银行H分行是国内股份制商业银行的典型代表,其零售业务所出现的问题具有一定的普遍性,故本文的研究成果也可以为我国同类商业银行零售业务的发展提供一定的借鉴。