得益于较高的GDP增长、人口红利、资本市场的快速发展等因素,中国私人财富规模增长迅速。据波士顿咨询集团介绍,中国的财富管理市场将从2015年到2020年保持15%以上的增长。预计到2020年,中国居民的总投资将超过200万亿元。中国富裕阶层的兴起推动了财富管理业的发展。高净值客户理财市场发展潜力巨大而快速。银行业在市场上占据绝对优势地位,信托公司、第三方财富管理公司等凭借独特的产品和服务也获得了一定的市场份额。券商财富管理业务仍处于探索阶段。YH证券作为传统的老牌券商,客户数量、托管资产和经纪业务收入在行业内位居前列。但是其所依赖的经纪业务由于竞争激烈导致佣金不断下滑,盈利模式亟需从简单的通道模式向财富管理模式转型。由于财富管理市场非常庞大,且人们对财富管理的需求日益增长,因此YH证券公司准备加大力度投入拓展财富管理市场。与此同时,随着科技的进步诞生了互联网、大数据、云计算等技术,人工智能开始成为了互联网金融和传统金融企业兵家必争之地。智能投顾成为了一种新型投资管理服务模式问世,它具有标准化、智能化和策略化等优点,是一种很好资产管理的工具,具备了广阔的市场前景。据了解,在美国,除了第三方智能投顾公司Wealthfront、Betterment等,大型经纪商如嘉信以及传统知名的投行高盛、美林、瑞银集团等纷纷介入智能投顾这行业。短短一年时间里,许多创新型智能理财创新公司已经获得了大量的风险投资,其中许多融资额都处于上亿美元级别,国内的金融企业看到这个充满潜力的新兴市场纷纷着手布局。面临这种商业的大趋势,本人计划向YH证券公司建议引进基金智能定投系统来拓展公司的财富管理市场业务,本商业计划书所要研究的主要内容如下:首先是分析财富管理市场和内外部环境分析,确定项目的可能性;其次用营销管理策略、市场细分、目标市场选择与定位等工具对项目组织和盈利模式分析;第三、通过财务分析、项目销售预测、现金流量分析、资本预算、财务可行性分析、项目投资收益情况的预测与评估;最后,对该项目可能面临风险进行分析和制定具体控制策略。在本篇论文中,我们要探索几个问题?第一、中国智能投顾市场的机会和盈利前景到底如何?第二、YH证券公司成功开发智能投顾项目需要什么条件?按照目前YH证券具有的条件是否充分?第三、YH证券智能投顾项目的投资回报与投入的测算结果如何?第四、投资的风险在哪里?经过研究,我们结论如下:第一、智能投顾具有巨大的市场潜力和盈利前景:预计在2020年,智能投顾市场资产管理规模约为5.22万亿元;第二、对于YH证券而言,开发智能投顾系统实现的条件非常充分:1、庞大的用户群和托管资产:YH证券客户数量815.36万名,托管资产2.68万亿元,以2020年渗透率3%,YH智能投顾目标市场接近804亿;未来中产阶级的规模继续扩大,资产规模接近100万亿;2、行业内领先的基金评价机构,具有16年公募基金研究经验;3、行业转型倒逼。第三、经过测算,项目整体投资金额约为2910万元,内部收益率数据约为77.95%,以16.77%作为贴现率的参考数值,可计算得到项目净现值12268万元,非常具有投资价值;第四、对于YH证券公司而言,此项目可能存在的风险主要包括政策、市场以及技术等风险。