全球商业银行的零售业务在经过80年代大发展时期之后，现已成为许多国家或地区商业银行的主要盈利性业务之一，从而改变了长期以来小型银行经营零售业务、大型银行经营批发业务的传统格局；90年代后半期以来，零售金融市场的竞争更加激烈，银行零售业务更加迅速发展。在我国，零售银行业务也正在成为新一轮的热点和潮流。 目前，我国商业银行的零售业务还处于初期发展阶段，其运行机制和体系还很不健全，与发达国家或地区的商业银行相比还存在相当大的差距。而我国在2006年底将全面开放金融市场，届时外资银行凭借其丰富的经验和先进的技术手段，与我国银行首先在零售业务领域展开竞争，这为我国商业银行发展零售业务敲响了警钟。与此同时，随着我国国民经济的快速发展，人们的收入水平也得到不断提高，个人金融资产增速很快，对零售银行业务的需求也越来越大。因此，我国大力发展零售银行业务是整个银行业刻不容缓的任务。但由于我国商业银行对零售业务所涉及到的个人信用管理不尽完善，缺乏相应的技术和管理理念，更重要的是目前我国的个人信用制度十分不健全，从而阻碍了我国零售银行业务的发展势头。本文正是基于我国零售银行业务发展过程中的这些难题，力图寻求适合我国商业银行实际的发展零售业务的对策，即如何加强对个人信用的管理。 全文总共四章：第一章从整体上对零售银行业务的含义及其分类、发展历史作了介绍，指出现在国际上越来越多的商业银行已将零售业务作为创造利润的主要来源，并就零售银行业务未来的发展趋势进行了分析预测。第二章具体分析我国的零售银行业务及其个人信用管理。由于内在动力和外在压力的双重作用，我国商业银行近几年开始重视零售业务的发展，也取得了一定的成效，但发展速度很缓慢，还存在一些问题，究其原因主要是由于我国零售银行业务在个人信用管理方面还面临着诸多困难—个人信用制度不健全、银行内部没有形成良好的个人信用风险管理文化、个人信用风险预警机制还没建立起来等。第三章以美国零售银行业务发展的良好势头为切入点，总结概括出美国在零售银行业务个人信用管理方面的先进经验，及对我国商业银行管理个人信用值得借鉴的地方。通过前三章的铺垫，第四章探讨如何加强我国零售银行业务个人信用管理，以促进我国零售银行业务的迅猛发展。首先最主要的就是建立和完善我国的个人信用制度，在借鉴美国先进经验的同时，结合我国的实际情况，本文对建立我国个人信用制度的模式、架构及具体的内容都作了详尽的论述;其次银行自身对管理个人信用还需作相应的工作—在银行内部建立个人信用风险预警机制、形成适合本行的个人信用风险管理文化。 零售银行业务个人信用管理在我国商业银行的经营发展过程中十分重要，本文力求在科学研究分析的基础上，针对我国零售银行业务发展的实际情况，提出一些对个人信用管理有建设性的策略建议，并十分重视这些策略建议在我国银行业中的实用性，希望能对我国商业银行发展零售业务有一定的借鉴作用。关键词:零售银行业务个人信用管理个人信用制度