中国银行中间业务发展战略研究

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在利率市场化和深化金融改革的共同作用下,商业银行原有的三大业务板块——资产、负债和中间业务已然发生了深刻的变化。其中以负债板块与资产板块为传统业务的存贷利差逐渐缩小,在主要利润来源为利息收入的经营模式下,利差收窄或者宏观经济波动,都将直接对我国商业银行的经营安全和盈利水平产生非常严重的影响。作为第三大业务板块的中间业务已经成为未来我国商业银行获取利润的重要途径。在现代商业银行的发展进程中,西方发达国家的商业银行中间业务的收入占银行总营业收入的比重已经普遍达到40%至50%,在J.P.Morgan Chase、Bank of America和UBS等世界一流银行,其中间业务的收入占比达到60%,甚至更高。从税前利润、资本实力和资产规模看,我国国有商业银行排名已居世界银行前列,但中间业务收入比重只有20%左右,所以可以看出,其存在较为突出的问题就是大而不强。举例来说,中国银行一直是我国商业银行中间业务发展的领头军,中间业务收入占比一直是同业最高水平,截止到2012年,四大国有银行中间业务收入占比刚刚超过20%,但中国银行的中间业务收入占比已达到29.81%。随着各商业银行对中间业务日渐增长的重视和不断谋求其发展,面对自身传统的经营模式、刻板单调的盈利模式急需变革的压力,商业银行则必须因势利导,转变经营理念,调整经营机制,优化利润结构,分析中间业务的发展现状和阻碍中间业务发展的因素,制定有效的发展战略已成为中国银行生存和发展的行业趋势与必然要求。本文采用的方法,主要是定量分析与定性分析相结合,以中国银行中间业务的发展现状、以及中间业务发展中存在的问题作为分析实例。基于为中国银行中间业务发展提供可行性战略为最终目的,通过介绍归纳中间业务的基本概念、业务分类为起点,从中间业务产品结构和收入状况分析了中国银行中间业务的经营现状,并通过中西方商业银行、国内同业其他商业银行在品种分布、收入结构、盈利能力等方面的比较,总结出了中国银行在中间业务发展上存在的各种问题。利用PEST分析法分析了中国银行中间业务所处的宏观政治、经济、文化环境,同时又结合自身内部环境优势与劣势的分析,梳理出了中国银行中间业务发展所处的战略环境。在此基础上结合波士顿矩阵分析法BCG提出了中国银行中间业务主要子业务的差异化、集团综合经营一体化和集中发展高端中间业务产品的竞争战略,并提出了未来中国银行中间业务发展的战略目标。
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