伴随着居民理财管理意识的逐步增强,银行理财产品备受投资者的青睐,银行在对经营模式加以创新的时候,就出现了银行理财产品,其具有以下三个显著的特征,一是进入门槛较低;二是风险较低;三是收益相对较高。理财产品的出现为投资者提供了新的投资选择,银行在积极探索新利润增长模式的过程中,可以为社会融资提供一个新的金融交易渠道。通常情况下,新事物的出现往往不具有规范性的特征,理财产品业务曾被中国银行业监督管理委员会多次暂停。为了使金融产品实现长久发展,更好的为实体经济和人民服务,就要积极探索内部运作模式,研究可能会对个人理财产品收入产生影响的因素。在本研究中,首先搜集和整理了大量的国内外文献资料,进而为后续研究提供一定的理论借鉴意义;其次简述了我国商业银行理财产品的发展进程和发展现状,进而从宏观和微观的视角出发;深入剖析可能会对理财产品收益产生影响的诸多因素;最后在此基础上,构建实证分析模型,借助于多元线性回归分析法,分析数据信息,得到研究结论,提出合理的对策建议。在深入研究的基础上可以得知,从微观层面上看,第一,发行银行主体类型会对理财产品收益率产生较为显著的影响,对于城市商业银行而言,比较青睐借助于发行高收益理财产品的形式,以此来提高市场占有率;第二,理财产品市场的主流是非保证收益型理财产品,并且在高收益理财产品中占据较为重要的位置;第三,不同范围内的收益率,其理财产品与投资期限二者的关系也存在较大的差异。从宏观层面上看,第一,理财产品收益率的前提基础是债券市场收益,并且理财产品收益会随着债券平均收益的变化而有所波动;第二,如果资金流比较宽松,就会大大降低理财产品收益率,如果资金流比较紧张,就会逐步提高理财产品收益率;第三,物价水平的提高,会逐步增强投资者购买高收益理财产品的欲望,由此就会大大增加理财产品市场收益率;第四,货币供应量会对理财产品市场收益率产生间接影响,对于监管机构而言,难以借助于货币供应量调节的形式,对理财产品收益率和发行规模加以控制。最后,在结合以上实证分析的基础上,提出了我国商业银行发展个人理财产品应建立银行理财平台,建立专业的理财团队,重视基础资产收益,弱化期限因素的影响,合理配置投资资产以及加强对经济形势的预判。