如今社会上借贷的形式五花八门,互联网的发展更是日新月异,无论是中国还是全世界电商平台的个人信贷业务都涌现在每个人的面前。这样的新兴形式的金融业务能够让个人信贷和互联网有机结合,更是一种与时俱进。我国现在的电商平台的个人信贷业务已经发展近3年,比较突出的产品就是“花呗”、京东白条、任意付、分期付。电商平台个人信贷的金融服务业务影响到我国的经济持续健康发展甚至影响到现代社会经济生活的各个方面。笔者写这篇文章就是希望对蚂蚁金服的“花呗”产品做出细致有针对性的研究,通过借鉴之前同业产品的风险和优点对“花呗”做出一系列的风险控制政策和给予相关监管部门一些可行性参考监管制度,最终希冀通过笔者一些参考建议使得蚂蚁金服的“花呗”产品能够更加完善,更加有利于社会和消费群体使用该产品,减少电商平台的个人信贷所带来的金融风险。笔者通过调查问卷的形式,通过简单的统计学知识去分析数据,笔者以划分被调查者的年龄,性别,就业,收入等几点基本资料汇总数据并且依据该划分研究分析这个金融服务产品的现状和主要存在的问题。诚然,电商平台个人借贷的问卷调查研究结果对我国个人信贷互联网业务发展具有一定的现实指导意义。并且结合分析的数据,找到电商平台个人信贷的金服业务的优缺点,并进行同业竞争产品的对比、找到风险漏洞且进一步给出可实施性的监管方案,进一步讨其存在问题的深层次原因。在上述分析基础上,结合中国当前监管政策和行业发展要求,对如何完善“花呗”业务管理提出针对性的具体对策,并重点关注“花呗”的企业内部风险管理问题--套现、还款困难、借款手续过于简单,以及外部金融监管机构对其风险的管理。研究结果表明,手续过于简单,同业竞争以及内部监管漏洞对“花呗”冲击还是极大的针对实证研究结果,对蚂蚁金服“花呗”产品提出了相关可实行的建议方案。笔者依据调查问卷的数据及其发现的问题以及漏洞给出针对性的建议,首先是“花呗”自身内部的金融风险漏洞,加强信贷审批的控制和监管减少套现的情形,还有就是对消费者的提前消费的还款意识的教育。其次就是其他风险的监控,比如用户的个人信息安全和同业恶性竞争。