长期以来,我国的中小企业凭借自身经营灵活、分布广泛、市场灵敏度高等特点正逐步发展壮大起来,在创造国民生产总值、增长就业、科技创新和产业调整等经济发展的各个方面都发挥了巨大的作用,俨然成为我国国民经济的重要组成部分,但是其发展道路并不顺畅,存在很多制约其发展的因素,这也成为阻碍我国经济发展的障碍,其中融资信贷方面的问题已经受到专家学者的广泛关注;而我国中小商业银行也是在大型商业银行和民间金融的夹缝中求生存,其发展与中小企业息息相关,在活跃金融市场,发展地方经济等方面发挥着重要的作用。所以说无论是对于中小银行的健康发展,还是帮助中小企业与银行建立更完善的合作体系,都是非常紧迫的课题。本文分别就贷款担保、贷款定价和贷款渠道三个方面对中小商业银行对中小企业贷款问题展开研究,这对于指导中小商业银行对中小企业资金服务和渠道关系的建立在理论有新的意义,研究不同的信息类型因素对贷款渠道方式的运用及影响程度也对解决中小企业的融资困境有新的理论意义。本文分为五个部分。第一部分为绪论,介绍了本文研究的背景、相关文献综述及创新之处。第二部分为中小企业贷款的理论部分,分别就中小企业信用担保理论及国外中小企业信用担保模式、中小银行贷款定价理论及一般模式和小企业贷款渠道的运作模式展开分析。第三部分主要介绍了我国中小银行对中小企业贷款发展现状,分别就我国目前贷款担保、定价及渠道的现状及存在的不足进行分析。第四部分为上市中小企业贷款渠道的实证分析,以浙江省上市中小企业为样本运用因子分析法和Logistic回归分析进行实证分析。第五部分为政策建议,分别从共同担保、优化贷款定价和贷款渠道方式的发展三个方面提出了改进建议。本文的主要结论是要想解决中小银行对中小企业的贷款问题仅从单一方面着手是不够的,要同时就担保、定价和渠道三个方面改进银行对中小企业的贷款问题,只有同时把握三个方面促进银行与企业的共同发展,使之找到适合的发展道路才能和谐发展稳健发展,本文的实际意义在于不仅可以为我国中小商业银行对中小企业贷款业务的可持续发展提供现实指导,也可以为中小商业银行与中小企业之间的担保模式、定价方式和贷款渠道的判别提供实际借鉴,而如何进一步规范中小银行对中小企业的贷款管理,明确中小企业贷款尽职要求,对于促进中小商业银行和中小企业的互相促进,具有重要的现实意义。