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近年,“转型发展”已经成为我国商业银行经营模式转变的主旋律,而“大力发展中间业务”则是转型发展的重要内容之一。在利率市场化、金融脱媒、金融全球化的大背景下,商业银行传统存贷业务的竞争力已大为削减,转而拓展中间业务则能极大地优化收益结构、提高竞争力水平。正是认识到了中间业务特有的优势,我国商业银行纷纷将发展中间业务作为提升核心竞争力的重中之重。
在商业银行大力推动中间业务服务升级的同时,“收费合理化”问题相继浮出水面。2007年起银行业普遍施行了涨价政策,公众对于服务收费的质疑就不绝于耳。2011年7月,包括个人储蓄账户的开销户手续费,密码修改和重置手续费等11类共计34项的银行服务收费被叫停,2012年1月,银监会又下发《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,其中部分条款即对银行中间业务收费明确约束,要求监管部门和银行业金融机构核查以贷收费、浮利分费等不规范的收费行为,银行业中间业务规范化经营也面临严峻考验。
本文以我国14家商业银行中间业务的发展现状为研究对象,通过与汇丰、美国银行、花旗银行的比较,总结中西方商业银行中间业务的差异与差距;并结合我国宏观环境与未来发展规划,研究我国商业银行中间业务的未来发展方向与重点产品的发展领域;在此基础上,提出商业银行需要准确定位、依法合规经营、提升“银行人”素质、完善风险管理机制等,从而探索一条适合我国商业银行中间业务发展的特色化道路。