在新时代下的发展进程中,健康是人类的首要财富。随着我国社会老龄化进程的加深,越来越多的中老年人饱受慢性病的折磨,慢性病的防控工作也引起了各方重视。在常见慢性病中,慢阻肺的致死率排名第三,发病率也一直居高不下,但大众知晓率却极低。面对慢阻肺患者需要依赖长期诊疗,经济负担沉重的情况,我国基本医保制度尚未做出针对性的统筹安排,医保基金严峻的收支趋势注定了其有心无力。在人们健康需求多样化、个性化发展的驱使下,商业健康险市场近年来陆续推出了糖尿病、高血压等慢性病保险产品,但至今未推出保障慢阻肺的创新产品。因此,本文针对慢阻肺患者的医疗保障缺口,设计一款保障其医疗费用和并发症的商业保险产品。本文首先分析了慢阻肺的流行现状、疾病负担、医疗保障缺失以及商业健康险市场细分的需求,根据现有政策梳理、产品案例分析以及保险科技的发展程度,论证了慢阻肺保险的推出急不可待且势在必行。通过参考健康险市场上慢性病保险的条款设计,本文明确了慢阻肺报销的保障范围分成两个层次,其一是报销年度医疗费用,针对的是健康的被保险人在保险期间确诊慢阻肺的情况,其二是给付并发症保险金,针对的是患有慢阻肺但未伴有并发症的被保险人在保险期间诊断出并发症的情况。两个层次保障的费率厘定分别适用于短期报销型医疗保险精算模型和Markov状态转移模型。考虑数据的可获性,本文通过实证分析对慢阻肺保险第一层医疗费用报销保障的费率进行测算。慢阻肺医疗费用报销保障的费率厘定的关键是获取慢阻肺的患病率环绕医疗费用数据。本文从数据库检索的3657篇文献中纳入了30篇研究并进行Meta分析,并对性别和年龄段进行分组,获得了不同风险类别的慢阻肺合并患病率。医疗费用的样本数据来自于2013年的CHARLS调查,通过提取统计数据中慢阻肺疾病编码、医疗费用相关指标,并进行筛选整理,获得了240位慢阻肺患者在2013年度的费用支出。利用R软件对样本数据进行多元线性回归分析,得到了分年龄分性别的慢阻肺医疗费用数据。在此基础上,本文考虑了基本医保报销政策、医疗费用的增长以及商业保险公司的费用情况,最终得到了不同风险人群慢阻肺医疗费用报销保障的费率表。慢阻肺保险推向市场需要做好充足的风险管控,需要基本医保制度和商业健康险双方的配合。分级诊疗、双向转诊制度促使慢阻肺患者更加合理的利用医疗资源,从源头上控制了费用的不合理增长。医保支付方式改革能够有效保障参保患者的保障权益,提高医保基金的利用效率。此外,商业健康险公司能够发挥技术优势,通过健康管理降低被保险人的健康风险。本文设计慢阻肺保险的初心是为了填补基本医保和商保缺口,减轻慢阻肺患者的经济压力。而从源头上来讲,慢阻肺的早发现早治疗才是防治的关键。政府层面需要通过将慢阻肺纳入基本医保报销范围、提高肺功能检测的可及性等医保、医疗政策,来进一步完善我国慢阻肺防治体系的建设。