随着城市化进程的加快，以及城镇家庭收入的提高，我国居民家庭对存量住房的需求日趋旺盛，居民家庭住房消费市场持续活跃。相应地，家庭住房抵押贷款已经成为促进消费、拉动经济增长的重要力量，对房地产金融的稳定发展起到了至关重要的作用。 对于现代家庭来说，房产的经济属性是复杂的。家庭住房抵押贷款选择问题既涉及家庭资产，又具有家庭负债的性质。无论是从概念，还是研究方法上来看，家庭住房抵押贷款的众多特征，使该领域的研究具有了一些独特性。已有文献表明，兼顾资产与负债两个角度研究家庭最优住房抵押贷款选择问题，很难取得一致性成果。 基于此，本文将以家庭最优抵押贷款选择的影响因素为主线，以家庭效用最大化为目标，首先从抵押贷款产品中固定利率与浮动利率两种基本贷款类型的差异出发，研究影响家庭最优住房抵押贷款选择的一般理论因素，再从抵押贷款的家庭负债属性入手，围绕着影响家庭负债的一系列约束因素，并结合我国住房消费领域有关宏微观政策以及具体市场特点，着重考察家庭住房抵押贷款最优选择中涉及的一系列问题，以期为相关领域的政策制定以及家庭的微观选择提供理论与实践建议。