小微企业在国内经济社会发展中扮演了重要角色。小微企业规模数量的扩大为社会创造大量就业岗位，促进了各个行业领域的技术创新，为经济生活提供了强大活力。当前不同国家都通过支持小微企业发展来有效解决就业问题并维持经济社会的稳定秩序。商业银行在小微企业的发展过程中扮演着不可替代的角色，其发展好坏、良劣等，同样关系着整个社会的繁华与稳定。
　　互联网金融与世界经济一体化正在飞速发展，由于中国当前外贸环境的恶化、国内经济增长速度放缓等新常态下，小微企业的生存发展空间变得越来越艰难，而商业银行的授信风险偏好也就成为其生存发展的关注点。小微企业受到自身资金规模小的限制而在市场面临更大的风险，同时小微企业对于市场波动和政策变化等风险缺乏较强的抵抗能力。很多小微企业并没有建立完善的信用风险管理制度，导致这些企业信用贷款资产质量较低。近年来，国内小微企业的贷款逾期率不断提高，因此，商业银行授信风险管理水平的高低决定了商业银行是否可以更长远稳定地发展。
　　本文选择天津市B银行H分行作为研究小微企业授信业务的样本，分析了H分行在开展小微企业信贷业务中存在的风险。通过对小微企业贷款进行案例研究，能够帮助小微企业和金融机构来构建更为完善的风险管理机制，从而能够有效降低小微企业的信贷逾期率和不良贷款规模。
　　本文详细剖析了B银行H分行关于小微企业授信业务风险管理的现状，找出其小微企业授信业务风险管理中存在的问题，最后结合B银行H分行的实际情况，对其在小微企业授信业务中面临的不同风险进行了分析，提出H分行加强风险管理的对策建议，以提升B银行H分行小微企业授信业务的风险管理水平。希望本文的研究能够解决B银行H分行在小微授信业务风险管理中存在的问题，并为其它类似的金融机构提供理论和实践参照。