小微企业是国民经济发展的重要支撑,但受到其自身规模限制和抵押担保不足等多种因素的影响,它们的融资渠道极为有限,面临着较强的融资困境,这进一步影响了它们的成长壮大。一直以来,国内多数商业银行不愿意涉足小微企业金融服务领域。在这样的背景下,商业银行开发设计小微企业授信管理制度具有多重意义。一方面,响应国家政策,为解决小微企业的融资困境做出贡献;另一方面,银行可以在小微企业金融服务这片蓝海市场上占有一席之地,避免恶性竞争带来的利润缩减。为此,本文在对邮储银行Y分行现有授信流程和等级评价现有情况进行分析的基础上,对贷前、贷中和贷后流程进行了数据收集和整理,找出授信流程和等级评价中存在的问题,并进行实证研究和分析。利用层级分析法对授信客户等级评价方面对部分指标的进行了分析和重构,并提出改进方向和改进措施。采用以定性分析为主的方法对邮储银行Y分行小微企业的授信管理进行研究,从市场准入、审批流程、操作流程进行改进,并就改进措施提出方法,从管理制度、信贷技术、产品设计的创新方面提出了理论方法。本论文理论上,拓展小微企业授信管理理论,为研究小微企业的金融服务提供新的视角;实际中,为商业银行开展小微企业金融服务提供理论指导。