随着我国社会主义市场经济体系的逐步完善，金融在优化社会资源配置、促进经济增长的作用越来越重要。农村金融市场逐步由单一的国家银行系统，发展成政策性银行、商业性银行、农村信用社等正规金融和民间集资、民间合会、标会、地下钱庄等民间非正规金融组成的农村金融市场。然而，农村金融市场发展相对滞后，主要表现在：农村正规金融体系萎缩，非正规金融仍处于初级发育阶段，金融当局忽视了对非正规金融的引导监督，农村金融有效供给主体不足，农村保险不适应“三农”发展需要，金融服务缺失。农村资金大量外流，‘信贷资金不能满足农村经济和社会发展需求。农村金融市场内在矛盾突出，金融生态环境恶化，外部环境问题严重。农村金融市场信用基础存在缺陷，缺乏农村资金回流机制和有效竞争机制。农村金融市场低效运行，农村经济发展仍然受到资金短缺的制约。 最近10多年来，国内外学者对农村金融市场有浓厚的兴趣，有越来越多的政要、专家、学者已经或者正在从不同角度研究探索农村金融市杨发展规律，并得出不同结论。农村金融市场问题成为实践探索的前沿和理论研究的热点。已有的研究成果妻么停留在农村金融某一个方面的研究，要么就事论事，未能从宏观角度对农村金融体制构建一揽子规划进行深入探讨，没有考虑各种农村金融供给机制的协调和整合；要么不能将农村金融置于宏观经济背景，从经济系统论角度展开研究。农村金融理论研究的不足，导致农村金融改革缺乏理论的指导，系统协调能力低下，农村金融体系没有活力。 为了寻求解决农村金融市场问题的办法与措施，从系统论角度出发，将农村金融改革置于国家整体宏观经济系统和农村经济系统之中，讨论农村金融改革问题，提出农村金融改革措施，消除城乡二元金融格局，实现城乡金融协调发展：引导非正规金融有序发展；农村金融改革与经济体制改革同步推进；改革和完善农村金融监管机制。系统论对于解决农村金融市场问题有重要意义，这里将其划分成正规农村金融市场和非正规农村金融市场两个子系统分别研究，然后又进一步细分成若干个更小的系统分析问题、制定措施，使一个复杂的问题简单化，而且不失其逻辑性。农村金融市场竞争机制的建立是一个宏观的、带有普遍性的问题，必须站在全局的角度增强认识，理清改革思路，明确目标，以市场为导向确立农村金融的资金价格形成机制，转变政府职能，优化充分竞争的金融市场环境，建立市场主体多元化的竞争性农村金融市场。从共生理论视角探讨农村金融体制改革，考察农村金融和农村经济的共生和不同金融机构之间的协作共生。无论站在何种角度，采用什么方法研究农村金融市场问题，解决问题的措施不外乎四个方面：建立健全农村金融服务组织体系；加快农业信贷管理和担保制度创新；开发适合农户和农村经济组织的金融产品；建立农村金融可持续发展机制与模式。