自改革开放以来，我国农村经济发展经历了一个由高速发展到低速增长的过程，近几年来农民收入一直没有显著的提高，其中一个很重要的原因是外部的金融支持不够，我国农村金融市场明显存在两大特点：资金供给量小、资金配置效率低下。这直接导致了我国农村经济的长期停滞不前。对于资金供给量小，这是不争的事实；而对于资金的配置效率的检验，目前的文献中主要通过不良贷款率来衡量的，对此笔者认为不妥，本文将通过实证检验的方法来进行分析。 那么，形成这样的金融支持局面的原因是什么呢?追本溯源，这样的金融支持是因为我国现行的金融体制缺陷造成的。我国目前涉农金融机构主要包括农业银行、农业发展银行、农村信用社。在政府的安排下，我国的涉农金融机构自改革开放以来经历了巨大的变化，但资金的流向主要是从农村流向城市、从落后地区流向发达地区，国家通过政策返还回来的却少之又少。这造成了我国农村金融市场的资金供给总量严重不足。 由于我国的金融体制安排是政府主导下的产物，并非市场选择的结果，因此他们在管理机制和经营机制上都存在一定的缺陷。我国涉农信贷机构普遍存在信贷资产质量低下、投资回收率低等特点。 本文将通过对美、德、日、印等四国的农村金融体制安排的介绍，从中比较和借鉴，重点提出了要从中国农村经济发展的实际出发，按照风险和收益配比的原则来安排商业性金融、政策性金融和合作金融，并加强金融创新，以解决中国农村金融市场存在的资金短缺和效率低下的问题。 本文的建议对于我国农村金融体制改革有一定的参考价值。当然由于资料和作者水平有限，本文并没有涉及最新的数据，研究也处于比较浅的层次，期待读者指教。