关系型贷款被认为是解决中小企业融资难的有效方式之一,一直是国内外金融研究领域关注的前沿问题。关系型贷款本质是银行与企业的合作,现阶段关系型贷款能有效提高中小企业信贷可得性和降低贷款成本等,关系型贷款成为了银企关系的基础。银行审批关系型贷款不但看中中小企业固定资产、现金流量以及盈利能力等“硬实力”,而且也关注企业的品牌价值、企业成长性等“软实力”。因此银行与企业之间的信息对称性程度不断提高,对于新形势下的中小企业融资、违约防范具有重要意义。本文基于金融中介理论、企业贷款违约理论、信息经济学理论的基础之上,结合我国中小企业融资现状深入分析了关系型贷款违约风险因素,指出我国关系型贷款潜在违约要素。本文利用Heckman模型实证分析了中小企业关系型贷款违约因素,实证分析发现企业规模、企业年龄、第一股东持股比例、企业逾期未偿还贷款数量以及关系银行数量和银行提供服务数量等数据指标与中小企业关系型贷款违约存在一定关系。最后,基于理论与实证分析,本文从银行金融机构、中小企业自身、政府三个层面提出了防范中小企业关系型贷款违约措施,促进中小企业科技与银行业可持续发展。