截至2011年末,全国60岁及以上老龄人口已达1.8499亿,占总人口的比重达13.7%，比2010年上升0.4个百分点。预计2020年老年人口将达到2.4亿人，占总人口的17.17%；到2050年，老年人口总量将超过4亿，老龄化水平推进到30%以上。在未来20～30年中国农村老龄化高峰期将来临,同时伴随严重的高龄化与少子化特征。在人口老龄化背景下,中国社会养老保障制度的可持续发展面临着新的约束。保费拖欠、个人账户空账运行、负担率与替代率双高、提前退休以及现在经济条件下资本市场和金融体系的不完善使得社会养老保险制度陷入财务危机。再之社会养老保险覆盖面窄、统筹层次低、管理体制混乱,社会养老保险的可持续发展受到很大的约束。当前，我国养老保障制度处在非均衡的状态，政府、现存养老保障制度下的受益方和失益方这三个角色不断地反复博弈是导致这种制度安排的不均衡状态持续存在的深层原因。本文将通过规对比分析法、文献分析法及范分析和实证分析相结合的研究方法，通过对我国我国老龄化社会的特点及中国现行的养老保障制度的分析，指出老龄化社会下中国养老保障制度的运行现状与运行中存在的问题与不足；同时，结合我国国情和国外在养老保障制度建设方面的经验，提出通过完善社会基本养老、大力发展补充养老的改革方案。通过研究分析，笔者认为完善我国的养老保障制度应该把握三个关键点，一是尽快做实城镇职工个人账户，确保老龄高峰期养老金的支付；二是完善农村基本养老保险制度，提高养老金支付标准；三是政府出台政策，支持和鼓励企业年金和个人养老计划的发展，发挥其支柱作用，使之真正成为社会基本养老保险的重要补充。