进入21世纪以后,我国商业银行的个人理财业务开始蓬勃发展。商业银行开展个人理财业务,一方面有利于满足居民资产保值增值的需求,另一方面还有利于商业银行增加中间业务收入,转变银行的利润增长方式,提高商业银行的竞争力,进而更好地面对外资银行的挑战。然而,与国外银行相比,个人理财业务在我国还属新生事物,尽管各家银行的理财新品不断推出,但产品具有明显的同质性,还远不能满足居民的理财需求。面对这一现实,如何发展我国商业银行的个人理财业务,不断开发设计出真正适应市场需求的个性化产品,为客户提供全方位的优质服务,成为我国商业银行个人理财业务发展亟待解决的问题。个人理财业务是商业银行为个人或家庭量身提供一揽子金融服务,进而实现资产抵抗风险、保值增值的目的,具有个性化、综合性、专业化、网络电子化等特点。自20世纪90年代,我国各家商业银行相继开办个人理财业务,市场规模逐渐扩大。但是,与发达国家和地区商业银行个人理财业务相比,在目标市场定位、产品和服务创新、客户经理的培训等方面仍存在差距。为了促进个人理财业务的健康发展,我国商业银行应借鉴发达国家和地区的发展经验,明确个人理财业务的战略目标,树立“以客户为中心”的经营理念,在细分客户的基础上,将重点放在中端客户的开发与维护上,在为其提供全方位差异化服务的过程中,树立商业银行的理财品牌。同时,还应建立多渠道的网络化服务平台,完善商业银行的客户关系管理系统,提高理财客户经理的素质与团队合作。