2007年，中国邮政储蓄银行在北京成立，这意味着邮政储蓄银行成为提供商业小额信贷服务的新生力量。中国邮政储蓄银行的成立在一定程度上缓解了农村地区对资本的需求，是农村金融的有益补充，对于县域经济、社会主义新农村建设等具有很强的现实意义。　　本文以邮政储蓄银行肥城市支行为研究对象，在阐述小额信贷及其相关理论的基础上，对肥城市支行小额信贷业务开展的现状、存在问题及制约因素进行了较深入的研究，并对今后邮储银行开展信贷业务提出了对策建议。全文除第1章导论，从四个部分展开分析。　　第2章是小额信贷的基本理论及国内外的实践。本文认为，小额信贷是指专门针对中低收入阶层提供的小额度、持续性的信贷产品与服务，在类别上可分为扶贫性和商业性的小额信贷两类。此外，本文还对小额信贷在客户选择、额度设定、还款方式等方面的实施机制进行了总结，并考察了小额信贷发展模式的几个特点。　　第3章是对邮储银行小额信贷业务发展的基本轨迹与态势的研究。首先对邮储银行的成立及小额信贷业务的发展轨迹进行了考察，然后分析了邮储银行开展农村小额信贷业务的优势。接着以肥城市支行为例，对小额信贷业务的发展现状及运营效率进行了分析，结果表明:无论是从全省来看，还是从泰安市来看虽然肥城市农民人均纯收入相对较高，但肥城市支行的效率估计值却相对较低。　　第4章是对当前邮储银行发展存在的问题及制约因素的总结。以肥城市为例，发现虽然小额贷款业务有序进行，但仍存在诸多方面的问题。主要表现在:贷款业务发展呈现下降趋势，逾期率相对较高;相关业务起步较晚，市场份额不足，后进劣势明显;信息不对称，导致农户小额贷款风险增大;内部管理有待进一步加强。此外，本文认为，以下几方面的的因素制约了邮储银行小额信贷业务的开展:改革不彻底在体制上束缚了小额信贷业务的开展;经营模式制约邮储银行小额信贷业务的拓展;贷款额度、还款方式与客户的需求不适应;信贷人员经验不足、素质较低造成制约业务的开展。　　在第5章，本文从政府和银行自身两个角度对小额信贷发展提出了对策建议。政府方面，应加强金融市场秩序的维护;强化信用教育，创建诚实守信的农村信用环境;制定财政补贴政策，形成贷款良性循环;增加政策支持力度，推动小额贷款发展;重视教育培训，提升农民的金融知识和专业化素质;加强相关法制安排，规范并有效实施监管。银行方面，深化邮政体制改革，完善促进银行发展的体制机制;充分利用小额信贷的政策优势，积极争取政府支持;实施产品创新，不断推陈出新;加快流程创新，提高经营效率;建立贷款客户培训指导机制，做好贷后的服务监督工作;加强信贷基础设施建设，做好农村信用环境的维护和改善工作。