近几年互联网金融迅速发展大大拓展了金融的内涵和外延,虽其金融核心功能并未改变,但它正是将传统金融业务与互联网、移动互联网等新手段紧密结合,凭借方便、高效、低成本等优势为客户提供新型服务。本文就其狭义范围特指的网络理财产品对传统商业银行个人理财业务与其运行体制带来的影响,在新背景下如何实现商业银行个人理财业务的升级转型展开了深度研究,为商业银行经营个人理财业务提供了前瞻性对策建议,具有战略性意义。本文综合国内外学者已有的研究成果,通过分析了互联网金融背景下商业银行个人理财业务经营现状并实证了互联网理财产品与商业银行个人理财业务之间的影响关系,且在此基础上结合两者之间的竞合博弈,引入政府监管主体分析得出了现阶段具有参考价值的商业银行个人理财业务经营对策。首先,基于当代互联网金融时代的背景,通过商业银行的客户资源、理财产品规模等多方面研究定性分析了我国商业银行个人理财业务的发展现状,虽其现阶段行业地位并未轻易被撼动但在互联网创新金融产品引发的理财高收益大战中已优势尽失。然后,采用平稳性检验、协整检验、误差修正模型、格兰杰因果检验一系列定量分析方法实证互联网理财产品对商业银行个人理财业务影响,从而得出了:(1)无论是在长期还是在短期,互联网理财和银行理财产品两者之间的发展存在着稳定的均衡关系;(2)互联网理财产品会刺激商业银行加速发展个人理财业务。鉴于商业银行个人理财业务稳步增长态势,本文创造性地对其进行包括非合作静态博弈、非合作动态博弈、合作博弈、政府监管下的博弈这四大模型在内的经营对策研究。通过解出各博弈的纳什均衡及子博弈精炼纳什均衡解寻找最优的应对策略,从而建议商业银行应顺应互联网金融的时代潮流,分别从技术革新、员工素质、客户资源、产品服务创新、横向合作、合理规范六大方面进行个人理财业务优化,助力商业银行在互联网金融背景下不失其主体优势的基础上稳步提升个人理财业务管理水平,以期在新的竞争形势下尽快完成商业银行在信息社会的职能再造,从而使其具备长期可持续发展能力。