个人理财业务作为银行新的利润增长点,在国内日益扩大发展起来。据中国工商银行有关数据统计分析,国内个人理财市场2002年底的利润约为250亿元,年增长率为16.5%,但这在银行业总体利润中仍占不到10%的份额。在经济发达国家,个人客户已经成为金融业最重要和最稳定的利润来源,个人银行业务一般占有40%—70%的利润份额。这种差距,使得国内银行在外资银行进驻中国市场后,在客户竞争方面将受到前所未有的威胁。根据《2007年中国金融理财产品投资人调查报告》显示,目前参与理财的投资者家庭经济情况主要集中在年可支配收入在10万元以上的人群,说明个人理财业务已经吸引了越来越多中产家庭。中产阶层逐渐成为银行理财对象的核心客户。因此本文将中产阶层家庭定义为研究的对象,对中产阶层这一客户群所需的个人理财产品,及其目前面临的国内外家庭投资理财现状进行对比,总结此类客户在进入个人投资理财市场时可能遇到的困难。继而根据中产阶层真实的理财需求设计新的投资理财方案,主张用投资组合策略来替代以往简单的储蓄等理财方式,提出国内金融机构在为中产提供个人投资理财服务时必须要注意的几个关键要素即客户的家庭财富,风险偏好和家庭生命周期阶段。在研究的基础上,从理论和技术两方面为中产阶层家庭重新设计了新的投资理财方案,并通过案例来检验新的投资理财方案的可行性。新的投资理财方案设计不仅能满足中产阶层家庭的投资理财需要,更能为其带来可观的投资收益；另一方面,金融服务机构也能通过这一新的投资理方案以及改善服务来顺利争取到这一客户群,为自己创造了客户,实现了新的利润增长点。最终金融服务机构与客户实现“双赢”。文章最后主要针对银行在中产阶层家庭投资理财业务方面尚需完善之处提出相应建议。