一国建立怎样的农村金融体系或是以何种思路进行金融体系的改革是由该国金融体系和农村经济发展水平共同决定的。我国的现代农村经济是在具有中国特色的“二元经济“结构中发展起来的,因此,它的发展轨迹既有与其他发展中国家的共性,又有因其所寄生的环境所决定的特殊性。金融学理论告诉我们,经济的发展又与金融有着不可分割的联系,农村经济的发展衍生了对金融的需求,而对农村金融的需求又会产生对金融供给能力的检验。在当前中国农村金融体系构建的过程中,我们看到,当金融的供给与需求不相协调时,农村经济的发展不可避免受到阻碍。因此,如何改革现有的农村金融制度,构建一个合理的农村金融体系,实现农村金融供给和需求的平衡,进而促进农村经济健康有序发展就成为一个有着非常重要现实意义的议题。而在当前农村金融改革过程中,理论界讨论最多的当属农村信用社的改革,从1984年启动的第一轮改革后,直至今日,围绕采用何种模式才能完成农村信用社的改革才是最佳尚无定论,目前,将农村信用设改制为农村商业银行却逐渐成为事实上的主流模式,截止2011年底,全国农村商业银行已达155家,农村合作银行更达210家,且银监会相关负责人表示,今后将不再组建新的农村合作银行,现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行,除此之外,还提出将会全面取消资格股,并鼓励符合规定条件的农村信用社直接改制组建为农村商业银行,所以农村商业银行运营中遇到的困境很大程度上会被解读为农村信用社改革进程的受阻,因此,研究农村商业银行运行中的问题具有重要意义。我国的农村商业银行脱胎于农村信用社,历史上,出于商业化改革的需要,四大国有商业银行大幅收缩在农村的经营网络,面对这种情况,农村信用社便理所当然地被寄予承担了填补前者留下的真空的责任,即保障农村经济发展所需的金融需求得到有效供给,以实现服务支农、助农的政策性要求,所以,由农村信用社改制而来的农村商业银行不可避免地会沿袭这种政策性任务,而这也构成了农村商业银行产生并发展的法理性基础,换句话说,即便以追求盈利为经营目标的农村商业银行由于这一政策性责任陷入两难境地,也不能试图摆脱这种硬性约束,因为这是农村商业银行之所以存在的法理基础,所以,如何处理由政策性和盈利性矛盾造成的功能定位模糊问题,成为本文讨论的核心问题。为了较好对文章所提出的问题做出解答,本文采取从可持续发展的角度来审视和分析当前农村商业银行运营中所存在的功能,并运用分析与归纳相结合、系统分析等研究方法作为辅助工具。在内容结构上,第一章和第二章,主要是对论文的选题背景、目的及意义、内容、研究方法以及农村金融发展的相关理论综述进行了叙述。第三章,以重庆农村商业银行为对象进行案例分析,在本章内容中,创新之处体现在对重庆农村商业银行改革进程的阶段划分上,采用以结果和指导原则来作为划分标准,将重庆农村信用社的改革以2008为界划分为两个阶段,第一阶段则成为了重庆农村商业银行产生的背景,而后通过从农村金融资源各需求主体的满足水平和农村商业银行自身可持续发展现状出发,提出了我国农村商业银行的功能定位模糊问题,主要表现为准政策性规制下经营中的两难、以及在这种两难中可能出现“离农”倾向两大方面。第四章,对于定位模糊问题是否在农村商业银行具有普遍性进行了必要性论述,在分析中,首先指出了重庆农村商业银行并不是省级信用社改革的主流改革模式,究其原因,一是重庆本身所具有的特殊性是其他地方的农村商业银行难以拥有的；二是重庆农村商业银行自身的改革特质决定的,而这种特质决定了农村商业银行更有优势和机会去进行更多的有益尝试；三是央行认为改革后的农村信用社作为县级农村金融机构必须保持法人地位长期稳定,重庆农村商业银行的模式显然不符合这一要求。所以,既然重庆农村商业银行具有如此多的特殊性,那么就其所演绎归纳出的功能定位模糊问题的一般性进行明确,也就是,对合理进行功能定位完成必要性检验。既然重庆农村商业银行具有如此多的特殊性,那么就需要对从中演绎出的两个功能定位模糊问题的普遍性进行必要性论证。对此,本文从四个方面进行了肯定,即：合理的功能定位是满足农村经济发展的必然要求、是农村商业银行实现可持续发展现状的内在要求、是弥补农信社功能性缺陷的必要考量分析、是实现有效监管的客观要求,在该章节主要的创新之处主要体现对前两个原因的具体陈述中,对第一款,文章首先对我国农村经济的农村经济是有其特殊性提出了自己的见解,认为这种特殊性不仅是由作为二元经济结构决定的,同时也是由于我国城乡之间始终未建立起均衡增长和协调发展的关系；其次,在分析农村金融市场发展现状时,提到了对近年出现的大型国有商业银行回流农村现象的理解,并作出判断,认为国有商业银行近来的支农举措并不必然表明其对农村金融市场的回归,而更多的是迫于银监会等金融监管部门所施加的压力而进行的非自主性行为的结果；对于第二款理由,文章同样提出：量化的增长的确是增加了农村金融市场的资源供给量,但是从层次和结构上却未能区别于以往,这恰是在某种程度强化了贫困陷阱的波动强度,进而缩短了解决功能定位模糊问题的缓冲期,随着农村商业银行的增长势头迅猛,令明确功能定位的任务变得更加急迫。第五章,提出解决对策,本章的创新点之一便体现在对待解决路径的设计上,即,采用功能范式而非结构范式来构造解决问题的总体思路和路径选择：首先通过对农村商业银行的经营环境和内在目标的分析,铺陈出一个清晰的现实基础,因为确定合理的功能定位只有建立在现实基础上才会是科学的、可行的,最后针对文章归纳的功能定位来设计所需的保障措施抑或载体。第二点创新之处则是在对农村商业银行的外部环境分析中,认为我国经济未来的发展趋势是向内生性经济发展,并对判断理由做出归结：一是经济转型要求；尤其是在2008年世界范围的金融危机以来,主要依靠投资和出口作为拉动国内经济发展的模式,更是被推到了风口浪尖。二是国际环境所致；陷入实体经济的衰退周期欧美等国,国内巨大的就业压力,希望以发展完整经济体系的战略,将原来因产业链条外移而转移出的就业机会重新吸回国内,这对原本承接外延链条的中国的负面影响是巨大的；另外,相较于欧美的技术和资本优势,当处于同一竞争市场时,中国的劣势势将更加明显。三是我国的经济特点；政府对国家和社会资源的调度能力,无管是在资源分配、还是战略布局等方面都更能发挥西方经济所无法比拟的效率,尤其是当面临经济困境时,我国的宏观调控所能起到的作用将更强烈。在经营环境和内在目标分析的基础上,提出了本文对明确的功能定位的界定和设计：重视需求主体的多样性和层次性,细分金融市场。也就是说,农村商业银行不能过于强调三农的弱势地位,而是要把它作为一个潜在的符合市场要求的服务主体来对待,通过条件培育、结构塑造等来实现对等的市场化运作,只有这样才能真正实现经济效益和社会效益的内在统一。