基于农民在合作医疗筹资中扮演的重要角色，针对现实中农民合作医疗的高参加率和低筹资意愿的现象，本文从既是筹资主体，又是受益客体的农民视角展开研究，旨在实现合作医疗制度的可持续发展和福利的和谐增进。 本文从保险与其他消费束之间的替代关系、农村合作医疗在各种保险之中的优先顺序和各种疾病风险分散方式之间以及合作医疗风险分散方式自身的比较三个层面理论分析合作医疗需求问题，对合作医疗意愿问题建立计量经济模型加以探讨；在对杭州市萧山区975户农民家庭的问卷调查的基础上，采用描述性分析和回归分析等实证方法进行深入研究；并通过村集体组织这一独特角度，对合作医疗参加意愿不能判断农民筹资意愿问题作更深入的解释。 研究发现：(1)家庭人口、经济状况、户主年龄对农民合作医疗参加与否和筹资意愿的影响不大，农户在认为合作医疗值得的情况下更倾向于选择参加，并表现出极强的筹资意愿。(2)文化程度越高、对合作医疗了解越多、认为合作医疗值得的农民的筹资意愿更强。(3)村集体组织在造成意愿需求小于供给的反常关系中起着很大作用，村合作医疗参加率与村出资比例成较强的正相关，而村集体经济收入与村出资比例没有显著的相关关系。 最后，结合具体案例，验证研究结论。从政策的具体执行者这一宏观层面的行为分析对影响因素作进一步补充，发现历史等因素积聚而生的不信任和宣传等工作不当所致的误解，对农户的需求意愿有重要影响。 在农民意愿不高的情况下维持原筹资水平，让农民自己承担缴费义务仍需要一个过程，加大筹资力度的时机还不成熟。当前的重中之重是获得农民理解，在尊重农民意愿的前提下开展扩面工作，并为实现与城镇医疗保险的接轨打下坚实的基础。