商业银行发展小微金融面临诸多制约和问题,且大都具有“不确定性”这一风险特征。总体而言,小微金融发展模式的制定本身即具有战略层面的风险;而在发展模式实施的过程中,突显出的如成本控制难度大、信息不对称、机制体制不匹配、风险损失高等问题,无一不具有风险的基本特征。基于此,应从风险视角出发对小微金融发展中存在的问题进行研究。对于以绩效文化著称的民生银行省级分行来说,发展小微金融的信心和动力来源于良好的风险控制能力。加之民生银行以民营资本为主,缺少国家托底政策支持,其业务风险是否可控显得尤为重要。因此,从风险视角全面探讨小微金融的发展模式选择问题,对将小微金融定位为发展战略的民生银行长沙分行而言,具有重大的实践指导意义。本文以风险视角为主线,研究了民生银行长沙分行在小微金融发展中的风险管理策略及业务创新模式,剖析典型案例、揭示发展模式的缺陷,并在此基础上提出相应对策建议。首先,本文选择风险视角作为切入点,阐述研究小微金融发展的背景和意义,同时对国内外相关研究成果进行了回顾;其次,分析小微金融所面临的普遍问题,并从理论和实践两个方面,论述民生银行长沙分行从风险视角搭建小微金融业务框架、构建治理机制、进行产品创新等措施的合理性。再次,本文重点分析了基于风险理性的小微金融发展模式在长沙分行的建立、施行过程中的成功案例和目前存在的问题。从民生银行长沙分行小微金融发展的历程看,各类创新确实为分行的发展提供充足动力,取得了较大的经济效益,树立了省内小微金融领域强势的品牌地位,市场美誉度较高。但现模式下存在的问题也不容忽视,特别是在抵御经济下行期、民间借贷不规范运作的冲击,以及对生产制造型企业支持不足等方面遇到了较多障碍。因此,本文最后针对这些问题,从风险视角提出进一步创新与完善民生银行长沙分行小微金融发展的相关建议,以推动分行层面小微金融的发展。