改革开放以来,随着我国金融的不断发展,金融监管先后经历了从统一监管到分业监管再到由人民银行牵头的分业监管三个阶段,在金融发展的不同阶段发挥了积极作用。当前,我国进入到经济转型升级的关键时期,金融领域混业经营趋势愈加凸显,“互联网+”带来了近乎全新的金融业态。在这新的发展趋势下,一方面金融风险跨行业间传导变得愈加隐蔽,监管难度加大,另一方面我国现行金融监管体制存在的众多问题也开始暴露出来。2013年中共十八届三中全会提出推进国家治理体系和治理能力现代化以及法治中国建设目标,对金融监管提出了更高的要求。在此背景下,从系统协同发展的视角分析研究金融监管协同机制构建,形成有效的金融监管体制,解决金融监管瓶颈问题,对实现国家战略目标、适应金融发展的新需要,具有重要的现实意义和战略意义。本文以解决现行金融监管在监管模式、协调机制和监管手段三个层面存在的瓶颈问题为导向,通过定性和定量分析,指出构建金融监管协同机制是实现金融有效监管的最优路径,并对此提出具体的构建思路、框架设计和政策建议。首先,在经典金融监管理论的基础上引入协同学理论,对我国金融监管协调与金融监管协同进行了概念的界定和区分;其次,将我国现行金融监管协调机制存在的众多问题归结为监管模式局限性、协调机制脆弱性和监管手段滞后性三个层面问题,并利用演化博弈框架进行分析;再次,依据协同理念,利用因子分析法和离差系数法构建金融监管协同度模型,对我国2003-2013年金融监管协同度进行实证分析,并结合实证结果和国外经验,提出构建兼具协同度监测和责任压力传导功能的金融监管协同机制新设想;最后,针对我国金融监管现状,从创新“通道型”监管理念、建立组织架构、建立制度框架和建立信息共享平台四方面提出具体政策建议。本文的主要结论如下:1.通过我国金融监管合作的演化博弈分析,得出三点启示:一是我国金融监管部门间合作情况正处于不稳定状态;二是分业监管模式的局限性、协调机制脆弱性和监管手段滞后性是造成合作不稳定状态的关键问题;三是合作不稳定状态在现行监管协调机制下难以得到根本解决,需要建立一个具有合作责任压力传导功能的金融监管协同机制。2.通过对2003年-2013年金融监管协调机制运行的协同度进行测度,本文揭示了我国金融监管复合系统的协同合作具有以下特征:一是系统的发展度整体呈上升趋势,但2009年后一直处于水平状态,说明近年来金融监管发展出现瓶颈问题,且没有得到有效解决,需要通过改革突破瓶颈;二是系统的协同度整体在中上水平区间运行,处于0.35-0.75的相对有序通道中,但振幅较大,说明现行金融监管协调机制的稳定性和可控性较弱,需要转型升级;三是系统协同度近三年一直在通道的下轨运行,且回升势头不明显,说明现行协调机制合作内动力不足,迫切需要构建金融监管协同机制,通过强化责任压力传导,充分调动监管人的协同积极性,解决内动力不足问题。3.基于理论分析和实证研究,本文认为所构建的金融监管协同机制具有较强的针对性和可行性,其协同效应将是现行金融监管协调机制无法比拟的:一是该机制能有效提高协同积极性,解决分业监管模式的局限性问题;二是该机制能有效加强监管系统功能,解决协调机制脆弱性问题;三是该机制能有效强化人民银行的牵头作用,明确分工责任,解决新金融业态下监管手段滞后性问题。本研究具有一定的探索性,在以下四方面体现创新:1.“协同”与“协调”概念界定及应用。首先,本文提出在对人类集群系统的研究中,“协同”的“同”主要指人的认知、意愿、目标及行为上的一致,“协同”指在这一致性基础上形成的一种默契和责任;协调的“调”主要指双方之间的一种协助关系,被协调方以自愿为主参与合作。在此基础上,本文认为,金融监管协同机制是指金融监管主体之间,为了达到共同发展目标,相互有责任的合作,行为一致,对金融机构及金融活动进行目标监督管理的过程中所表现出来的组织形式、运作模式、及其内在的运行机理与变化规律。其包含两大核心内容:一是强调人的协同是金融监管系统协同的基础;二是强调该机制是一个外在责任压力传导机制,通过将责任压力转化为内在动力,调动人的协同积极性,再通过人的积极作用去影响系统,从而提高系统的协同效率,达到协同发展目标。2.协同度测度模型构建。本文在对我国金融监管协调机制运作情况进行定性分析的基础上,结合对协同概念的新认识,应用因子分析法和离差系数法构建了金融监管协同度模型,并对2003-2013年我国金融监管协同度情况进行了定量测算,得到了与定性分析相吻合的结论。3.金融监管协同机制机理研究。本文提出“协同机制机理研究=机制运行机理研究+人的协同积极性调动机理研究”的“1+1>2”的协同机理研究思路,并按照这一思路将组织框架设计、运行系统建立和责任义务的制度化安排作为金融监管协同机制构建的三个重要部分进行研究,努力使研究构建的金融监管协同机制能充分体现人与系统融合,机制运行与问题化解协同的长效作用。4.金融监管协同机制设计。本文以问题为导向,以责任压力传导促进金融监管系统协同发展为主线,以构建长效协同机制为目标,对金融监管协同机制构建作系统构思和设计安排。针对我国现行金融监管协调机制运行中存在的瓶颈问题、新构建的协同机制可能面对的外部和内部环境问题以及构建协同机制的难点问题,指出金融监管协同机制的构建实质是协同通道的构建,协同机制运行过程既是一个不断传导责任压力,为监管合作提供稳定的系统环境的过程,也是一个不断整合优化监管资源,强化系统功能的过程。在此基础上,提出建立具有导向性、有序性和安全性三个特征的“通道型”监管协同机制设计思路,并在组织框架、运行系统、机体功能和协同方式等四个结构板块中作系统地设计安排。