改革开放以后,我国进行了利率市场化改革的探索。近年来,利率市场化改革进程不断加快,存贷利差减小,商业银行无法从存贷利差中获取稳定的高额利润,部分银行开始面临被淘汰的局面。商业银行要想继续保持以往的发展势头,就必须做出改变。在这种形势下,理财产品逐渐成为商业银行吸收存款,增加中间业务收入,提高竞争力的“利器”。商业银行理财业务的发展,能够促使商业银行从单一的业务平台向综合业务平台转变。商业银行还能在自身渠道优势的基础上与同业深化合作,整合服务资源,搭建完整、统一的综合服务平台,为客户提供高质量、多样化的金融产品与服务。本文在介绍研究的背景与意义和国内外相关研究文献的基础上,分以下五个方面研究了我国商业银行理财产品的发展。第一,介绍了利率市场化和理财产品的含义和分类,以及二者发展的理论基础。第二,简述利率市场化和商业银行理财产品的发展现状及前者对后者的影响。利率市场化进程有利于理财产品的发展创新,且随着利率市场化的加快,一部分储蓄存款会被分流到理财产品中去。但是,利率市场化也会使理财市场的竞争变大,商业银行发展理财业务时要面临更多的风险和挑战。在这一部分最后,对银行理财产品分流储蓄存款做了实证分析。第三,对商业银行理财产品总体趋势、发行银行结构、投资币种和投资品种四个方面进行了数据分析,然后分析了商业银行在宝类理财产品竞争和进军网贷领域时的优劣势以及发展趋势。第四,对我国商业银行理财产品的今后发展进行了总结,并站在宏观角度给出政策建议。我国商业银行理财产品虽然起步较晚,但发展迅速。快速的发展也带来了很多问题。如产品同质化严重,产品细节设计不合理,信息披露和风险提示不足、综合服务能力不足等,这些问题要求商业银行发展理财业务时要更注重产品创新、员工培训和风险防控。本文建议,商业银行理财业务的发展要做到加强市场分析,对客户进行精确细分,提高产品创新能力等。同时在互联网金融的影响下,要以互联网为载体积极发挥自己的优势推动理财业务的发展。