近年来,由于居民房地产需求旺盛,房地产市场一直蓬勃发展,个人住房抵押贷款也成为商业银行的一个重点资产项目。作为与个人住房贷款相伴生的风险,违约风险也备受银行业内人士关注。在各类银行贷款业务中,个人住房贷款业务存在诸多容易导致违约的风险的本质属性,包括还贷周期极长、客户多为分散的个人客户、银行与客户之间存在更加明显的信息不对称,等等。XX银行百色分行是一家大型国有银行在广西自治区的核心分行。自2009年以来,该行在个人信贷业务,特别是个人住房贷款业务方面取得了较大的发展。但考虑到全球金融危机的影响仍未消散,我国经济存在较大的不确定性,以及个人住房贷款周期长、信息不对称严重等特点,该行必须重视个人住房抵押贷款的违约风险问题。在此背景下,笔者对XX银行百色分行个人住房贷款的违约风险管理进行了定量的分析和研究,以期改进现有的违约风险管理流程,加强对诱发违约的重点影响因素进行识别和评价,并加强贷后的控制措施。笔者首先对XX银行百色分行的个人住房抵押贷款业务进行介绍,对现有的房贷违约风险管理的流程进行分析,认为该行的违约风险管理流程存在一定的问题,主要问题在于以下方面：首先,该行的风险识别和评价体系重点不突出,该行所使用的是一套通用的识别和评价体系,这种方式的优点在于效率较高,缺点在于所考虑的因素不一定与百色本地的房地产贷款违约情况相一致。不同因素的相对重要性和权重需要进行优化,以适应XX银行百色分行所面临的具体情况。其次,风险控制措施较为薄弱。因此,本文提出的改进措施是提供一套改进的、针对本地个人房贷市场优化过的指标评价体系,确定不同影响因素的重要性排序,以及各自的权重,从而更加精准地确定某个客户是否符合本行发放贷款。本文对百色市银行业从业人士评价客户违约因素的态度进行调查,获取了有效的研究数据。使用SPSS进行因子分析,得出了各因子的重要性排序。根据定量分析的结果,本文对违约风险识别过程进行了针对性的优化,制作了一套基于本地房贷市场情况的客户信用评价表,并对XX银行百色分行的贷后风险控制措施提出了建议。