商业银行理财产品是指商业银行在对目标客户分析研究的基础上,针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。自2004年以来,商业银行理财产品作为商业银行表外业务一部分发展迅速,能够有效避免监管,快速筹集资金,并通过投资增加了银行收入。但是,商业银行理财产品发展过程中,也呈现了许多特点和许多问题,本文将从以下几个方面进行研究：本文首先通过对商业银行理财产品的特点、服务、风险和定价四个方面分析理财产品的现状,并着重分析商业银行理财产品在这发展迅速的几年间面临的风险,为找到规避风险的策略打下理论基础。以时间为主轴线,利用数据列表、趋势图和线性回归的方法分析我国理财产品市场的发展趋势,分析发展过程中投资品种、投资币种等特点的改变,分析理财产品发展的影响因素并预测理财产品的发展前景。在理财产品改进的建议这一部分,将根据第一部分中对理财产品现状的分析,做出相应的改进建议和改进方法。本文的创新点主要体现在以下几个方面：第一,在对理财产品特点分析时运用多元统计分析的方法,更科学地总结了商业银行理财产品的特点；第二,在对理财产品的服务分析时运用管理学中的4C分析法,全方位分析理财产品在对消费者服务上需要改进的方面；第三,在对理财产品发展趋势分析时运用多元线性回归的计量方法,全面总结了影响商业银行理财产品发展趋势的因素,并找出影响其发展趋势的主要因素。