【摘 要】
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在城商行近30年迅猛发展后,截止目前已经具备了一定程度的资产规模,即使银行业全体资产增速有所放缓,但是城市商业银行依然保持着稳健增长的态势。以Q城市商业银行为例,市值已破110亿元,成为当地新三板企业榜首。但是截止2019年6月,Q城市商业银行异地分行贷款不良率已经达到当地的4倍之多,贷款恶化之势难抑。银行不良资产的产生是由自身风险引起的,商业银行的内控体制是防备自身风险的第一道防线,而对于商业银
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在城商行近30年迅猛发展后,截止目前已经具备了一定程度的资产规模,即使银行业全体资产增速有所放缓,但是城市商业银行依然保持着稳健增长的态势。以Q城市商业银行为例,市值已破110亿元,成为当地新三板企业榜首。但是截止2019年6月,Q城市商业银行异地分行贷款不良率已经达到当地的4倍之多,贷款恶化之势难抑。银行不良资产的产生是由自身风险引起的,商业银行的内控体制是防备自身风险的第一道防线,而对于商业银行的内控研究,也是学者时时重点关注的范畴。本文以Q城市商业银行为研讨对象,重点对该行内部控制体系进行深入的剖析,以调查问卷为基础对具体的内控细则进行综合打分,并应用层次分析法和模糊评价法对其内控现状进行评估,分析出内控管理中存在的一些问题,例如业务操作风险、员工素质、风险应对、内控职务以及信息数据等,并重点研究问题的成因,探讨如何改善该行内控管理的方法并从组织、人力、制度、技术四个方面去保障Q城市商业银行内部控制优化路径的实施,提出内部控制关键还是在于人的管理等结论,这些结论也是为了Q城市商银行以及其他商业银行在之后内控体系优化过程中纳为参考。
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