【摘 要】
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我国经济增长长期以来依赖于固定资产投资的高增长,导致政府负债率超过警戒水平。为控制政府负债,吸引民间资本重回实体经济,国家近年来大力发展PPP模式。对商业银行来说,原“政府兜底”模式的项目贷款已经被杜绝,而PPP项目面临利益关系复杂、贷款周期长、贷款金额大、政府责任有限、担保手段匮乏、政策调整频繁等新情况、新风险。国内外学者在该领域的研究主要集中在PPP模式本身的更迭发展,如何发挥社会资本的特点进
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我国经济增长长期以来依赖于固定资产投资的高增长,导致政府负债率超过警戒水平。为控制政府负债,吸引民间资本重回实体经济,国家近年来大力发展PPP模式。对商业银行来说,原“政府兜底”模式的项目贷款已经被杜绝,而PPP项目面临利益关系复杂、贷款周期长、贷款金额大、政府责任有限、担保手段匮乏、政策调整频繁等新情况、新风险。国内外学者在该领域的研究主要集中在PPP模式本身的更迭发展,如何发挥社会资本的特点进一步提高效率,如何降低政府财政负担等问题。从商业银行角度具体研究PPP项目信用风险管理的研究则较少。商业银行需要更为完善的风险管理体系,才能驾驭PPP项目贷款面临的复杂情况。本文从商业银行的角度研究PPP项目的信用风险及管理措施。文章首先简要说明了PPP模式的概念、实施方式和一般运作过程,阐述商业银行信用风险的基本概念及风险管理的基本理论和方法。其次分析了PPP项目各阶段商业银行扮演的角色,指出了商业银行在参与PPP项目中面临的风险,分别针对经营、行业、财务、法律、政府和担保等六个方面归纳风险的识别分析方法。然后文章以J银行参与YHT项目为例,具体分析该项目实施过程中J银行所面临的风险及其管控的措施,根据风险评估情况设计完整的授信方案和贷后管理方案。最后给出了案例启示和研究结论。本文的主要结论是:(1)我国商业银行在参与PPP模式中,主要面临的是行业风险、经营风险和财务风险;银行应根据审慎性原则,选择“四好”项目;(2)为控制风险,商业银行应强化贷后监控,项目资金封闭操作,争取锁定政府付费账户,并将大数据技术应用于贷后管理中;(3)在PPP模式中,各利益主体所承担的风险与其掌握的权力和享有的利益应该对等;商业银行应借助于政府的力量构建风险监控体系。
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