在农村联保贷款中,农户违约事件未曾间断,并有加剧趋势。曾经在孟加拉国非常成功的联保贷款,还款率出奇的高,致使全球争相效仿。然而如今却成了烫手的山芋,联保贷款还款率在全球都出现了不同程度的下降趋势,在孟加拉国也不例外,农村联保贷款失败率居高不下,农户退出率也逐渐上升,究竟是什么原因导致农村联保贷款的失败?农户退出的主要影响因素又是什么?这些问题都值得我们去深入研究。本文通过农户退出的现象,来试图分析农户退出的深层次原因和影响农户退出的主要因素,农户退出是联保贷款行业面临的一个重大的问题。农户的退出的影响因素被定义为影响农户是否继续与联保贷款机构保持借贷关系的可能性和倾向性的一系列因素。为了研究农村联保贷款中农户退出的影响因素,本文首先介绍了联保贷款的基础理论,并分析了农村联保贷款的运行原理,接着对农户的退出进行了理论假设。在理论假设的基础上,本文对河南省十八里镇的联保农户进行了实地的定点调查,通过对河南省十八里镇五个行政村的329户农户的定点调查,我们了解到影响农户退出的因素有很多,本文从以下几个方面来考察:一是联保小组内部成员之间的行为变量;二是社区层面的影响变量;三是其他控制变量。基于此,因变量大体有:联保责任、违约处罚、联保成员之间的家庭距离、联保成员之间的异质性、社区内组织团体活跃程度、家庭网络程度、信任模式、社区信任认同度、联保小组的存续期、外出务工的比例、贷款的主要用途、家庭固定资产价值等。接下来对这些因素进行了系统的分析,然后通过Logit模型对这些因素进行研究,得出联保责任和联保成员之间的异质性是影响农户退出的主要因素。联保小组的存续期、联保农户之间的联保责任和农户之间收入的异质性是导致联保农户退出的主要因素,尤其是联保责任和农户之间的异质性是农户退出的两大主要因素。联保成员之间的家庭距离、信任模式和社区信任认同度也是农户退出的影响因素。家庭网络程度对联保农户退出存在一定的正向影响,但不显著。贷款的主要用途、家庭固定资产价值、违约处罚和外出务工的比例对农户是否退出的影响不显著。基于农村联保贷款的可持续发展,本文针对影响农户退出的主要因素提出了相应的政策建议,以便完善我国农村的信贷环境,解决农户致富路上的资金需求缺口。